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DCU Visa Platinum Secured Card: ¿Es una buena tarjeta de crédito en el 2024? 💳

Publicado por: Raimer Montilla

¿Quieres construir o mejorar tu crédito sin pagar altas tarifas? Entonces, la tarjeta DCU Visa Platinum Secured es la opción ideal para ti. Esta tarjeta de crédito asegurada está especialmente diseñada para ayudarte a subir tu puntaje de crédito ( en inglés: credit score). Veamos las ventajas y desventajas de esta tarjeta y si realmente te conviene tenerla.

💳 DCU Visa Platinum Secured Card

Buena tarjeta para construir o reparar tu crédito (si ya eres miembro de Digital Federal Credit Union)
  • ✅ Lo que nos gusta
    • No tiene cuota anual
    • Reporta a las tres principales agencias de crédito de Estados Unidos
    • Puedes obtenerla tenido crédito malo o poco historial de crédito
    • No cobra tarifas por transacciones en el extranjero
  • ❌ Lo que NO nos gusta
    • No tiene programas de recompensas
    • Debes ser miembro de la cooperativa de crédito Digital Federal Credit Union para obtenerla
    • Requiere un depósito mínimo
  • 📅 Tarifa anual: $0
  • 💲 Bono de bienvenida:

    No aplica.

  • 💵 Recompensas:

    No ofrece recompensas.

  • 🌍 Recargo por transacciones en el extranjero: 0%
  • ⭐ Crédito necesario para ser aprobado: bajo
  • 💳 ¡Solicita esta tarjeta AHORA!

💳 Tarjeta DCU Visa Platinum Secured Card

Tarjeta especialmente diseñada para ayudarte a construir o mejorar tu crédito

La tarjeta DCU Visa Platinum Secured es una excelente opción para aquellos que no tienen historial de crédito o tienen mal crédito y están interesados en subir su puntaje de crédito fácilmente.

Esta es una tarjeta de crédito asegurada ( en inglés: secured credit card), lo que significa que requiere que hagas un depósito de dinero para obtenerla. Este depósito sirve como garantía ante el banco en caso de que no puedas pagar tus deudas. Si la usas de manera responsable y pagas tus facturas a tiempo, puedes mejorar tu crédito y con el tiempo calificarás para tarjetas de crédito con mejores beneficios.

Esta tarjeta de crédito no cobra una tarifa anual ( en inglés: annual fee) y reporta a las tres principales agencias de crédito de Estados Unidos: Experian, TransUnion y Equifax, lo que te ayudará a construir o mejorar tu historial de crédito.

Tampoco cobra por tarifas por transacciones en el extranjero ( en inglés: foreign transaction fees), lo que la hace ideal al viajar fuera de Estados Unidos.

Sin embargo, también tiene algunas desventajas y limitaciones.

Para tener esta tarjeta asegurada, debes ser miembro de la cooperativa de crédito ( en inglés: Credit Union). Puedes hacerte miembro si trabajas para un empleador participante, vives en una comunidad designada como “desatendida” donde la cooperativa tiene una sucursal, tienes un familiar que es miembro o perteneces a una organización participante en Massachusetts.

Además, el depósito de seguridad requerido para ser aprobado puede ser bastante alto. Aunque esto puede ser un obstáculo para algunas personas, en realidad existen otras tarjetas de crédito aseguradas que presentan mejores opciones.

Por ejemplo, la tarjeta Capital One Quicksilver Secured es mucho más fácil de obtener (no requiere ser miembro de un Credit Union) y también reporta a los tres burós de crédito de Estados Unidos.

💳 Resumen de la tarjeta DCU Visa Platinum Secured Card

  • No tiene cuota anual.
  • Ayuda a construir o reparar tu crédito.
  • No tiene cuota por transacciones en el extranjero.
  • Reporta a las tres principales agencias de crédito.
  • No tiene programas de recompensas.
  • Necesitas ser miembro de la cooperativa de crédito Digital Federal Credit Union
  • Requiere un depósito mínimo.

🤑 Cómo aprovechar esta tarjeta

Para maximizar los beneficios de la tarjeta DCU Visa Platinum Secured, sigue estas sugerencias:

💳 Utiliza la tarjeta para construir crédito

La mayor ventaja de esta tarjeta de crédito es que es casi seguro que serás aprobado. Solo necesitas ser miembro de la cooperativa Digital Federal Credit Union y hacer el depósito inicial que servirá como garantía (en caso de que no puedas pagar más adelante).

Uno de los principales beneficios de esta tarjeta es que informa a las tres principales agencias de crédito en Estados Unidos sobre tu historial de pagos.

Cuando tienes una tarjeta de crédito asegurada, ( en inglés: secured credit card), puedes empezar a ver mejoras en tu historial de crédito en unos pocos meses de hacer tus pagos a tiempo y mantener un nivel de utilización de crédito bajo (es decir, no usas el 100% de tu límite de crédito, se recomienda usar alrededor del 20% y pagar el balance en su totalidad cada mes).

✅ DCU Visa Platinum Secured Card: Lo que nos gusta

🏦 Ayuda a construir o reconstruir tu crédito

Esta es el mayor beneficio que ofrece esta tarjeta. Si tienes mal crédito o no tienes crédito, la DCU Visa Platinum Secured puede ser una gran herramienta para ayudarte a construir o mejorar tu puntaje de crédito ( en inglés: credit score).

La tarjeta reporta a las tres principales agencias de crédito (Equifax, TransUnion y Experian), lo que significa que tu historial de pagos se reflejará en tu informe de crédito ( en inglés: credit report). Si la usas de manera responsable y realizas tus pagos a tiempo, notarás que tu crédito mejorara con el tiempo.

🎯 Bajas tasas de interés

La tarjeta asegurada DCU Visa Platinum Secured Card ofrece una tasa de interés baja en comparación con otras tarjetas de crédito para personas con mal crédito.

La tasa de interés es variable, pero debido a que Digital Federal Credit Union es una cooperativa de crédito, puedes aprovechar sus bajas tasas de interés.

Pero recuerda: es recomendable pagar el balance total en tu tarjeta de crédito todos los meses, ya que así no pagarás ni un centavo de interés. Esto es sumamente importante para tu salud financiera.

💳 Sin cargos anuales ni de transacciones extranjeras

Otra de las ventajas de la DCU Visa Platinum Secured es que no tiene una tarifa anual ( en inglés: annual fee). Esto significa que no tendrás que pagar una tarifa cada año solo por tener la tarjeta.

Además, no tiene cargos por transacciones extranjeras ( en inglés: foreign transaction fees), lo que la convierte en una excelente opción si viajas fuera de Estados Unidos o haces compras en moneda extranjera.

🔒 Protección contra fraudes y congelación manual de la tarjeta

La tarjeta de asegurada DCU Visa Platinum Secured ofrece notificaciones de fraude y la capacidad de “congelar” o “descongelar” tu tarjeta de crédito.

Esto significa que, si sospechas de alguna actividad fraudulenta en tu cuenta, puedes recibir alertas y tomar medidas rápidas para proteger tu dinero. Además, si pierdes tu tarjeta o la extravías, puedes congelarla temporalmente usando la aplicación de Digital Federal Credit Union para evitar que se realicen transacciones no autorizadas.

❌ DCU Visa Platinum Secured Card: Lo que NO nos gusta

🏦 Debes ser miembro de Federal Credit Union

A diferencia de la mayoría de las tarjetas de crédito, para poder tener la tarjeta asegurada DCU Visa Platinum Secured Card, debes ser miembro de la cooperativa de crédito Digital Federal Credit Union.

Aunque hay varias formas de ser miembro (como trabajar para un empleador participante), este requisito adicional puede ser un obstáculo para los que buscan una tarjeta asegurada sin complicaciones.

¿La ventaja de pertenecer a la cooperativa de crédito y solicitar esta tarjeta? Su baja tasa de interés. Sin embargo, esto debe ser irrelevante porque si deseas tener una excelente salud financiera, tu objetivo debe ser: no gastar más de lo que puedas pagar todos los meses y pagar el balance en su totalidad cada mes. De esta forma no pagarás intereses o gastos por financiamiento con ninguna tarjeta de crédito.

💵 Depósito de seguridad alto

Una de las desventajas de la DCU Visa Platinum Secured Card es que requiere un depósito de seguridad de $500. Comparado con otras tarjetas aseguradas recomendadas (Secured Credit Cards), este monto es alto.

Aunque puede que esto no sea un problema para algunos, puede ser un problema si estás empezando a construir o quieres reparar tu crédito.

Existen tarjetas de crédito que requieren un depósito menor, como la Capital One Platinum Secured, que puedes obtener con un depósito de tan solo $49 dólares.

🎁 Sin recompensas

Si bien el enfoque principal de una tarjeta asegurada es ayudarte a construir o reconstruir tu crédito, es agradable recibir algo a cambio por tus gastos. Lamentablemente, la DCU Visa Platinum Secured Card no ofrece ningún programa de recompensas. Esto significa que no podrás ganar puntos, millas o efectivo por tus compras. Si estás buscando una tarjeta asegurada que también te brinde recompensas, puede que quieras considerar otras opciones en el mercado.

❓ ¿Es la Tarjeta de Crédito Asegurada de Digital Federal Credit Union adecuada para ti?

Si buscas una tarjeta de crédito asegurada que te ayude a construir o reconstruir tu historial de crédito, la tarjeta de crédito asegurada de Digital Federal Credit Union será una buena opción para ti.

Esta tarjeta tiene varias ventajas: ofrece una tasa de interés baja, no cobra tarifas anuales (annual fee) y no cobra tarifas por transacciones en el extranjero (Foreign transaction fees). Además, reporta tu actividad crediticia a las tres principales agencias de crédito (TransUnion, Experian y Equifax), lo que te ayudará a mejorar tu crédito con el paso del tiempo.

Sin embargo, es importante tener en cuenta algunas desventajas de esta tarjeta.

Para ser elegible para solicitarla, debes hacerte miembro de la cooperativa de crédito Digital Federal Credit Union. Además, se requiere un depósito de seguridad mínimo de $500 dólares, lo cual puede ser un reto para algunas personas.

Además, si buscas una tarjeta de crédito asegurada que también ofrezca recompensas, esta tarjeta de crédito asegurada no es la mejor opción. No ofrece ningún programa de recompensas, por lo que no tendrás beneficios adicionales por tus compras.

Si estás interesado en una tarjeta de crédito asegurada con recompensas, una mejor alternativa será la Discover It Secured Credit Card. Esta no cobra una tarifa anual, requiere depósito de seguridad menor (de al menos $200) y te permite ganar muy buenas recompensas:

  • 2% de reembolso en efectivo (cashback) en estaciones de gasolina y restaurantes (hasta $1,000 cada trimestre).
  • 1% de reembolso en efectivo (cashback) ilimitado en todas las demás compras.

❓ DCU Visa Platinum Secured Card: Preguntas Frecuentes

¿Cuáles son las ventajas de la DCU Visa Platinum Secured Card?

La DCU Visa Platinum Secured Card ofrece una tasa de interés baja, no cobra cargos por transacciones en el extranjero y no tiene una cuota anual. Además, reporta a las tres principales agencias de crédito, lo que te ayuda a construir o reconstruir tu historial crediticio a lo largo del tiempo.

¿Cuáles son las desventajas de la DCU Visa Platinum Secured?

Una de las mayores desventajas es que no ofrece recompensas por tus compras, por lo que no obtendrás puntos o cashback por tus compras. Además, para poder solicitar esta tarjeta, debes ser miembro de la cooperativa de crédito (Digital Federal Credit Union) y se requiere un depósito mínimo relativamente alto ($500).

¿Cómo puedo ser miembro de Digital Federal Credit Union?

Puedes hacerte miembro si trabajas para un empleador participante, vives en una comunidad designada como “desatendida” donde la cooperativa tiene una sucursal, tienes un familiar que es miembro o perteneces a una organización participante en Massachusetts.

💳 DCU Visa Platinum Secured Card: Veredicto

La tarjeta de crédito DCU Visa Platinum Secured Card es una excelente opción para los que ya son miembros de la cooperativa Digital Federal Credit Union y tienen poco o mal crédito.

A diferencia de otras tarjetas aseguradas ( en inglés: Secured Credit Cards), esta tarjeta no cobra una tarifa anual (o annual fee) o transacciones en el extranjero (foreign transaction fees), lo que la hace muy atractiva para aquellos que desean construir o reconstruir su crédito sin incurrir en costos adicionales.

Una de sus ventajas principales es que informa a las tres principales agencias de crédito (TransUnion, Equifax y Experian), lo que significa que tus pagos y comportamiento crediticio se reflejarán en tu reporte de crédito ( en inglés: credit report). Esto es crucial para mejorar tu puntaje de crédito al usar la tarjeta responsablemente.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que esta tarjeta requiere un depósito de seguridad mínimo para poder ser aprobada. El depósito de al menos $500 dólares, lo cual puede resultar alto para algunas personas.

Si quieres mejorar tu crédito, existen otras tarjetas de crédito aseguradas en el mercado que pueden ser mejor, como la tarjeta Discover it Secured Credit Card, que no cobra una tarifa anual y ofrece recompensas en efectivo ( en inglés: cashback), lo que significa que podrás obtener reembolsos en todos tus gastos.

Otra buena opción es la tarjeta Capital One Quicksilver Secured, que es relativamente fácil de obtener y no cobra una tarifa anual y puedes obtenerla con un depósito de tan solo $200 dólares.

Esperamos que nuestra guía sobre la tarjeta de crédito DCU Visa Platinum Secured te ayude a aprovechar todo lo que ofrece esta tarjeta y puedas usarla como una herramienta para un mejor futuro financiero.

Si tienes más preguntas o dudas sobre las mejores tarjetas de crédito del 2024, déjanos un comentario en la parte de abajo y haremos lo posible por ayudarte.

Sobre el autor

Raimer Montilla

Raimer es un destacado analista financiero y experto legal en Estados Unidos, con una trayectoria de experiencia desde el 2013. Además de estudiar informática y programación en Nueva York, EEUU, su sólida formación en finanzas y leyes le permite ofrecer asesoramiento experto en temas financieros y legales con un enfoque profesional y especializado.
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