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Venmo Credit Card: ¿Es una buena tarjeta de crédito en el 2024? 💳

Publicado por: Raimer Montilla

La tarjeta de crédito Venmo te permite ganar buenas recompensas en efectivo sin complicaciones: solo debes usar tu tarjeta para realizar tus compras y automáticamente obtendrás la tasa de reembolso más alta en tus dos categorías de gasto principales. Sin embargo, hay algunas limitaciones que debes tener en cuenta antes de tenerla. Veamos las ventajas y desventajas de la Venmo Credit Card y lo que debes hacer para aprovechar al máximo sus beneficios.

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💳 Venmo Credit Card

Tarjeta de crédito con excelentes recompensas que se calculan automáticamente
  • ✅ Lo que nos gusta
    • No tiene cuota anual.
    • Ofrece categorías de bonificación que se ajustan automáticamente cada mes (recibes las mayores recompensas en las categorías con más gastos)
    • No necesitas planear tus gastos ni activar ofertas para recibir las mayores recompensas
    • Tiene un código QR único en la parte delantera, lo que facilita hacer transacciones con amigos a través de Venmo.
  • ❌ Lo que NO nos gusta
    • Requiere un buen o excelente historial de crédito para calificar.
    • Las categorías de gasto que no califican para las categorías de bonificación solo obtienen un 1% de reembolso en efectivo.
  • 📅 Tarifa anual: $0
  • 💲 Bono de bienvenida:

    Ninguno

  • 💵 Recompensas:
    • Hasta 3% de reembolso en efectivo (cashback) en tu categoría de gasto más alta del mes.
    • 2% de reembolso en efectivo (cashback) en tu segunda categoría de gasto más alta del mes.
    • 1% de reembolso en efectivo (cashback) en todas las demás compras.
  • 🌍 Recargo por transacciones en el extranjero: 0%
  • ⭐ Crédito necesario para ser aprobado: medio
  • 💳 ¡Solicita esta tarjeta AHORA!

💳 Tarjeta de crédito Venmo Credit

Grandes recompensas personalizadas y automatizadas

La tarjeta Venmo Credit Card ofrece una forma más sencilla de ganar recompensas al usarla para pagar por tus gastos, ya que recibirás:

  • Hasta 3% de reembolso en efectivo (cashback) en tu categoría de gasto más alta del mes.
  • 2% de reembolso en efectivo (cashback) en tu segunda categoría de gasto más alta del mes.
  • 1% de reembolso en efectivo (cashback) en todas las demás compras.

Ganar buenas recompensas con esta tarjeta es bastante fácil. A diferencia de otras tarjetas de crédito, no tienes que planear categorías ni activar bonificaciones, lo que te permite obtener el máximo reembolso en efectivo ( en inglés: cashback) con poco esfuerzo.

Las categorías elegibles para obtener la mayor tasa de reembolso en efectivo son:

  • Viajes: líneas aéreas, hoteles, moteles y complejos turísticos; cruceros, albergues y mucho más.
  • Restaurantes y vida nocturna: restaurantes, comida para llevar, autoservicios y reparto a domicilio; además de bares y licorerías.
  • Comida: supermercados, tiendas de comestibles, panaderías y charcuterías, etc.
  • Entretenimiento: cines, conciertos, tiendas de juegos, libros, parques de atracciones, tiendas de música, etc.
  • Facturas y servicios públicos: teléfono e Internet, servicios de streaming, electricidad, gas, agua y más.

Otra ventaja de la tarjeta de crédito Venmo es que no tiene comisión anual ( en inglés: annual fee), lo que te permite disfrutar de las recompensas sin costos adicionales.

La tarjeta de crédito Venmo también está diseñada para facilitar el uso compartido de gastos entre amigos. Cada tarjeta física tiene un código QR único en la parte frontal, que tus amigos pueden escanear con sus teléfonos para acceder a tu perfil de Venmo y realizar pagos o solicitar pagos. Así que no tendrás que perseguir a tus amigos para que te paguen después de pagar la cuenta en un restaurante.

Sin embargo, esta tarjeta de crédito también tiene algunas desventajas.

La primera es que debes registrarte en Venmo y tener una cuenta aprobada antes de obtener la tarjeta. También necesitarás un buen puntaje de crédito ( en inglés: credit score) para ser aprobado.

💳 Resumen de la tarjeta Venmo Credit Card

  • Ganas buenas recompensas en tus categorías de gasto más altas.
  • No tiene cuota anual (o annual fee)
  • No necesitas planear tus gastos ni activar ofertas para recibir las mayores recompensas
  • Tiene un código QR único en la parte delantera, lo que facilita hacer transacciones con amigos a través de Venmo.
  • Requiere un buen o excelente historial de crédito para calificar.

🤑 Cómo aprovechar esta tarjeta

Para maximizar los beneficios de la Venmo Credit Card, sigue estas sugerencias:

🛍 Aprovecha las recompensas en las categorías con más gastos

La clave para sacarle el máximo provecho a la tarjeta de crédito de Venmo requiere un plan sencillo, pero muy efectivo: solo debes usarla para dos categorías al mes. Al tener esta tarjeta recibirás:

  • Hasta 3% de reembolso en efectivo (cashback) en tu categoría de gasto más alta del mes.
  • 2% de reembolso en efectivo (cashback) en tu segunda categoría de gasto más alta del mes.
  • 1% de reembolso en efectivo (cashback) en todas las demás compras.

Estas categorías pueden ser:

  • Viajes: líneas aéreas, hoteles, moteles y complejos turísticos; cruceros, albergues y mucho más.
  • Restaurantes y vida nocturna: restaurantes, comida para llevar, autoservicios y reparto a domicilio; además de bares y licorerías.
  • Comida: supermercados, tiendas de comestibles, panaderías y charcuterías, etc.
  • Entretenimiento: cines, conciertos, tiendas de juegos, libros, parques de atracciones, tiendas de música, etc.
  • Facturas y servicios públicos: teléfono e Internet, servicios de streaming, electricidad, gas, agua y más.

Debido a que esta tarjeta te ofrece las mejores recompensas en las categorías en la que más gastas al mes, será muy inteligente escoger dos categorías de esta lista y usarla para esos gastos (ejemplo: usarla para pagar por gastos de viajes y restaurantes).

Para aprovechar el máximo reembolso, deberías pagar el resto de tus gastos con otra tarjeta de crédito, ya que los gastos externos a las dos categorías de bonificación solo reciben el 1% de reembolso.

Por ejemplo, si tienes una tarjeta que ofrece un 2% de reembolso en efectivo (cashback) en todas las compras (como la Citi Double Cash), puedes utilizarla para las categorías que no están incluidas en las bonificaciones de la tarjeta Venmo. Esta será una manera inteligente de ganar dinero extra con tarjetas de crédito.

Recuerda también que para evitar pagar intereses y mantener un buen historial crediticio, es recomendable pagar el saldo completo de tu tarjeta de crédito cada mes. De esta manera, podrás aprovechar al máximo las recompensas sin incurrir en cargos adicionales por financiamiento.

✅ Venmo Credit Card: Lo que nos gusta

🎁 Recompensas personalizadas

La tarjeta de crédito de Venmo ofrece recompensas en efectivo que se adaptan a tus hábitos de gasto. Cada mes, automáticamente ganarás la tasa de reembolso más alta en tus dos mayores categorías de gastos y podrás recibir:

  • Hasta 3% de reembolso en efectivo (cashback) en tu categoría de gasto más alta del mes.
  • 2% de reembolso en efectivo (cashback) en tu segunda categoría de gasto más alta del mes.
  • 1% de reembolso en efectivo (cashback) en todas las demás compras.

Esto significa que no tienes que preocuparte por planear tus categorías de recompensas o activar bonificaciones. Es una forma más sencilla de optimizar tus recompensas y obtener más dinero en efectivo.

💳 Sin cargo anual

La Venmo Credit Card no tiene tarifa anual ( en inglés: annual fee), así que no tendrás que preocuparte por un gasto extra cada año por tenerla. Esto te permite aprovechar las recompensas y beneficios sin pagar dinero adicional.

🌎 Sin tarifas de transacción extranjera

Si viajas al extranjero, no tendrás que preocuparte por pagar tarifas de transacción extranjera ( en inglés: Foreign transaction fee) con la tarjeta de crédito de Venmo. Esta tarjeta no cobra ninguna tarifa por realizar compras fuera de Estados Unidos o en moneda extranjera, así que podrás ahorrar dinero en tus viajes internacionales.

🔒 Código QR personalizado para pagos entre amigos

La Venmo Credit Card cuenta con un código QR único en la parte frontal de la tarjeta. Esto facilita el proceso de dividir los gastos a la hora de pagar.

Ya no tendrás que perseguir a tus amigos para que te paguen, todo se puede hacer de manera rápida y sencilla a través de la aplicación. Simplemente escanean tu código QR a través de la aplicación Venmo y podrán acceder a tu perfil para realizar pagos o solicitar dinero.

❌ Venmo Credit Card: Lo que NO nos gusta

💵 No ofrece bono de bienvenida

A diferencia de otras tarjetas, la Venmo Credit Card no ofrece un bono de bienvenida por tenerla. Esto significa que, aunque obtendrás buenas recompensas, no podrás ganar dinero extra por usar esta tarjeta, lo que reduce tus beneficios.

Los bonos de bienvenida son excelentes oportunidades para obtener ingresos por tus gastos, ya que te premian por alcanzar una cantidad mínima en cierto tiempo. Aunque Venmo ha ofrecido bonos de bienvenida en el pasado, suelen tener este beneficio de manera irregular.

Si buscas una tarjeta de crédito que te ofrezca un bono de bienvenida excelente, la American Express Blue Cash Everyday te brinda excelentes recompensas y un bono de bienvenida que no te puedes perder:

$200 en tu estado de cuenta después de gastar $2,000 en compras en los primeros 6 meses

📊 Requiere buen crédito

Para calificar para esta tarjeta de crédito, necesitarás tener un buen historial de crédito. Es decir, deberás tener un puntaje de crédito ( en inglés: credit score) de al menos 690 según el sistema FICO. Si tienes un historial de crédito limitado o tienes mal crédito, es muy probable que esta tarjeta no sea adecuada para ti en este momento.

📱 Requiere una cuenta con Venmo

Como su nombre lo indica, esta tarjeta de crédito está estrechamente vinculada a la aplicación Venmo. Si no tienes una cuenta con este servicio de pagos o no te interesa usar esta aplicación, deberás considerar otras tarjetas de crédito que se ajusten mejor a tus necesidades.

Una mejor opción puede ser la U.S. Bank Cash+, que te premia con 5% y 2% de reembolso en efectivo (cashback) en las categorías de mayores gastos mensualmente. Además, en julio del 2024 ofrece un bono de bienvenida muy atractivo:

$200 dólares después de gastar $1,000 en compras elegibles en los primeros 120 días de abrir la cuenta.

❓ ¿Es la tarjeta de crédito de Venmo adecuada para ti?

La tarjeta de crédito Venmo ofrece algunas ventajas interesantes, pero también tiene algunas desventajas que debes considerar antes de decidir si es la adecuada para ti.

Una de las ventajas principales es que no tiene comisión anual ( en inglés: annual fee), lo cual es genial si quieres evitar ese gasto adicional.

Además, la tarjeta ofrece categorías de bonificación que se calculan automáticamente cada mes, según tus hábitos de gasto. Esto es una gran ventaja, ya que obtendrás recompensas altas sin tener que planear tus gastos o activar ofertas especiales, lo cual es una forma más sencilla de ganar el máximo de recompensas.

Sin embargo, hay algunas desventajas que debes tener en cuenta.

La tarjeta Venmo no suele ofrecer un bono de bienvenida, así que perderás una buena oportunidad de ganar dinero extra al solicitar una nueva tarjeta de crédito. Además, para calificar para esta tarjeta, necesitas tener un buen historial de crédito, lo cual puede ser un obstáculo para algunas personas.

Si estás buscando una tarjeta de crédito con recompensas y beneficios similares, una mejor opción será la tarjeta Citi Double Cash. Esta ofrece 2% de reembolso (cashback)en todas tus compras y no está limitada a categorías específicas. Además, la tarjeta tiene un bono de bienvenida muy fácil de obtener:

No tiene bono de bienvenida.

❓ Venmo Credit Card: Preguntas Frecuentes

¿Cómo puedo maximizar los beneficios de la Venmo Credit Card?

Para maximizar los beneficios de la tarjeta de crédito de Venmo, debes escoger 2 categorías con altas recompensas y usar la tarjeta para tus compras mensuales. Por ejemplo, si gastas más en supermercados y gasolineras durante el mes, obtendrás un 3% y un 2% de reembolso (cashback) en esas categorías.

¿Cómo puedo canjear las recompensas de la tarjeta de crédito de Venmo?

Las recompensas en efectivo (cashback) que ganes con la tarjeta de crédito Venmo se reflejarán en tu saldo después de que se cierre tu estado de cuenta. Desde allí, puedes aplicar el dinero a la tarjeta de crédito, realizar compras en comercios que acepten Venmo, enviar dinero a alguien más a través de la aplicación o transferirlo a una cuenta bancaria o tarjeta de débito.

¿Qué puntaje crediticio necesito para obtener la tarjeta de crédito de Venmo?

Para calificar para la tarjeta de crédito de Venmo, necesitas tener un buen historial crediticio, lo que significa un puntaje FICO de al menos 690. Si no tienes un historial de crédito establecido, es posible que debas considerar una tarjeta de crédito para principiantes por el momento.

💳 Venmo Credit Card: Veredicto

La tarjeta de crédito Venmo es una opción ideal si quieres obtener buenas recompensas de forma automática. No tendrás que preocuparte por categorías de gastos por activar bonificaciones.

Con esta tarjeta de crédito recibirás un programa de recompensas personalizado que se ajusta a tus mayores gastos. Todos los meses las categorías de bonificación se ajustan automáticamente, lo que te permite obtener el mayor reembolso sin tener que hacer ningún esfuerzo adicional. Al tenerla obtendrás:

  • Hasta 3% de reembolso en efectivo (cashback) en tu categoría de gasto más alta del mes.
  • 2% de reembolso en efectivo (cashback) en tu segunda categoría de gasto más alta del mes.
  • 1% de reembolso en efectivo (cashback) en todas las demás compras.

La tarjeta de Venmo también incluye un código QR en la parte frontal. Esto facilita el proceso de dividir gastos con amigos, ya que pueden escanear tu código QR y realizar pagos o solicitar dinero directamente desde la aplicación. Además, no tiene una tarifa anual ( en inglés: annual fee) y no cobra cargos por transacciones en el extranjero ( en inglés: Foreign transaction fee).

Sin embargo, hay algunas desventajas que debes considerar antes de solicitarla.

En primer lugar, necesitarás un buen historial de crédito para ser aprobado. Recomendamos por lo menos un puntaje de crédito ( en inglés: credit score) de al menos 690 para tener una buena probabilidad de aprobación.

Si estás buscando alternativas a la tarjeta Venmo, considera la tarjeta Citi Double Cash. Esta tarjeta ofrece un 2% de reembolso en efectivo (cashback) en todas tus compras, así que tendrás un programa de recompensas más sencillo y sin categorías cambiantes. Además, está ofreciendo un bono de bienvenida bastante atractivo:

No tiene bono de bienvenida.

Otra buena opción a considerar es la tarjeta Discover it Cash Back, que ofrece 5% de reembolso (cashback) en diferentes categorías que cambian cada 3 meses. Aunque requiere un poco más de seguimiento, es una excelente opción si deseas maximizar tus recompensas en categorías específicas.

Esperamos que nuestra guía sobre la tarjeta de crédito Venmo Credit Card te ayude a aprovechar todo lo que ofrece esta tarjeta y puedas usarla como una herramienta para un mejor futuro financiero.

Si tienes más preguntas o dudas sobre las mejores tarjetas de crédito del 2024, déjanos un comentario en la parte de abajo y haremos lo posible por ayudarte.

Última actualización: 7 mar 2024

Sobre el autor

Raimer Montilla

Raimer es un destacado analista financiero y experto legal en Estados Unidos, con una trayectoria de experiencia desde el 2013. Además de estudiar informática y programación en Nueva York, EEUU, su sólida formación en finanzas y leyes le permite ofrecer asesoramiento experto en temas financieros y legales con un enfoque profesional y especializado.
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