¿Buscas una tarjeta de crédito con buenas recompensas que sea fácil de obtener? Entonces te encantará la Discover it Cash Back, que ofrece una alta tasa de recompensas y muy buenos beneficios sin pagar una cuota anual. Esta es una de las mejores tarjetas de crédito del 2024, pero hay algunas cosas que debes saber antes de tenerla. Veamos las ventajas y desventajas de esta tarjeta de crédito y lo que debes hacer para sacarle el máximo provecho.
💳 Discover it Cash Back
💳 Tarjeta Discover it Cash Back
Gana 5% de recompensas sin pagar una tarifa anual
La tarjeta Discover it Cash Back ofrece una alta tasa de recompensas y muchos beneficios. Esta es una de nuestras tarjetas de crédito favoritas para obtener altos reembolsos en efectivo o cashback.
Su mayor ventaja es el reembolso en efectivo (cashback) del 5% en categorías que cambian cada tres meses. Esto quiere decir que podrás ganar 5% por tus gastos en Amazon.com, supermercados, restaurantes, estaciones de gas y más. Además, obtendrás 1% de recompensas en todas las demás compras automáticamente.
Este es uno de los programas de recompensas más altos que encontrarás en una tarjeta de crédito, ya que el programa de recompensas cashback es de alrededor del 2%. Si sabes aprovechar las recompensas de la Discover it Cash Back lograrás que las tarjetas de crédito te produzcan dinero extra.
Para aprovecharla al máximo, necesitarás revisar las categorías rotativas de Discover cada tres meses (cambian en enero, abril, julio y octubre). Puedes revisar las categorías para el 2024 aquí.
Así que tu mejor estrategia será revisar estas categorías y usar tu tarjeta para pagar por estos gastos. Es muy fácil y hacer esto puede producirte cientos de dólares al año en recompensas al llevar un control mental de la mejor tarjeta para pagar.
Además, al combinarla con una tarjeta como Chase Freedom Unlimited (que también tiene categorías de cashback que cambian cada tres meses), podrás duplicar tus ganancias.
Aparte de su generoso programa de recompensas, otra gran ventaja de la tarjeta Discover it Cash Back es que no tiene una tarifa anual ( en inglés: annual fee), lo que significa que no tendrás que pagar una cantidad de dinero extra cada año.
También ofrece un período introductorio sin intereses (0% APR), lo que te permite pagar tus compras sin intereses durante ese tiempo.
A pesar de las buenas recompensas, esta tarjeta tiene algunas desventajas.
Por ejemplo, al principio las recompensas pueden ser un poco complicadas de entender, ya que cambian cada trimestre y tienen límites de gasto en las recompensas de bonificación. Pero una vez que la tengas por algunos meses podrás empezar a aprovecharla al máximo.
Otra desventaja es que, si eres un viajero frecuente, notarás que esta tarjeta no siempre es aceptada fuera de Estados Unidos. Sin embargo, esto no será un problema para la mayoría de personas (o, en tal caso, siempre puedes usar otra tarjeta al viajar).
💳 Resumen de la tarjeta Discover it Cash Back
- Alta tasa de recompensas en categorías que cambian cada tres meses
- Periodo introductorio sin intereses compras y transferencias de saldo
- Bono de bienvenida que iguala duplica las recompensas que ganas durante el primer año
- No tiene cuota anual
- Aceptación limitada en el extranjero
🤑 Cómo aprovechar esta tarjeta
Para maximizar los beneficios de la tarjeta Discover it Cash Back, sigue estas sugerencias:
🛒 Aprovecha las categorías de bonificación inteligentemente
Cada trimestre, Discover selecciona diferentes categorías de compras que te ofrecen un 5% de reembolso en efectivo ( en inglés: cashback). Esta es la mejor manera de sacarle provecho a la tarjeta de crédito Discover it Cash Back.
Discover suele anunciar 5% de reembolso (cashback) en gastos de Amazon.com, tiendas Target, supermercados, restaurantes, estaciones de gas, almacenes al por mayor y más. Además, obtendrás 1% de recompensas en todas las demás compras automáticamente.
Esta es la mejor forma de lograr que esta tarjeta de crédito te produzca dinero extra.
Solo debes revisar las categorías rotativas de Discover cada tres meses (cambian en enero, abril, julio y octubre) y usar tu tarjeta Discover it Cash Back para estos gastos.
Es tan fácil como llevar un control mental sobre cuándo usar esta tarjeta para pagar.
💡 Mejor aún: puedes combinar esta tarjeta con la Chase Freedom Unlimited (que también tiene categorías de cashback que cambian cada tres meses) y así podrás obtener 5% de reembolso más categorías.
💰 Aprovecha el bono de bienvenida
La tarjeta Discover it Cash Back ofrece un bono de bienvenida muy generoso:
Discover igualará automáticamente todo el reembolso (cashback) que hayas ganado al final de tu primer año. Sin gasto mínimo, ni límite máximo. Es decir, efectivamente ganarás el doble de recompensas durante el primer año.
Este programa se llama Discover Cashback Match y si lo usas inteligentemente, podrás duplicar tus recompensas por todo un año. Esto significa que durante el primero año podrás convertir el 5% de cashback en las categorías que cambian cada tres meses en 10% cashback, lo cual es sumamente lucrativo.
✅ Discover it Cash Back: Lo que nos gusta
🎁 Altas recompensas en efectivo
La tarjeta de crédito Discover it Cash Back ofrece una tasa de recompensas en efectivo ( en inglés: cashback ) bastante alta.
Discover suele ofrecer 5% de reembolso en categorías rotativas cada trimestre en lugares como restaurantes, supermercados, estaciones de gasolina, Target, gimnasios y Amazon.com. Además, obtienes un 1% de reembolso en todas las demás compras.
Esta es una de las tasas de recompensas más altas en el mercado y las categorías son realmente útiles.
🎉 Bono de bienvenida generoso
La tarjeta Discover it Cash Back ofrece un excelente bono de bienvenida:
Discover igualará automáticamente todo el reembolso (cashback) que hayas ganado al final de tu primer año. Sin gasto mínimo, ni límite máximo. Es decir, efectivamente ganarás el doble de recompensas durante el primer año.
.Por ejemplo, si ganaste $150 en reembolsos en efectivo, Discover te dará otros $150 al final del año. Este programa se conoce como Discover Cashback Match.
Así que es sumamente importante que aproveches las recompensas y las categorías del 5% durante el primero año, ya que en realidad recibirás 10% de reembolso en efectivo (cashback).
💳 Período introductorio sin intereses
En mayo del 2024, la tarjeta Discover it Cash Back está ofreciendo un período introductorio sin intereses en compras y transferencias de saldo. Esto es una gran oportunidad si quieres realizar compras grandes o reducir tus deudas al transferir saldos de otras tarjetas de crédito, ya que no pagarás intereses durante estos meses.
📱 Acceso a la puntuación FICO y servicios de monitoreo
Al tener la Discover it Cash Back, obtienes acceso gratuito a tu puntaje de crédito FICO ( en inglés: FICO credit score). Esto te permite llevar un mejor control sobre tu historial de crédito y podrás usar las sugerencias de la aplicación para mejorarlo.
Además, Discover ofrece un servicio gratuito de monitoreo de números de Seguro Social, lo que te ayuda a proteger tu información personal en línea. Estos servicios adicionales son GRATIS y brindan tranquilidad y valor al tener esta tarjeta.
❌ Discover it Cash Back: Lo que NO nos gusta
💵 Las recompensas pueden parecer complicadas (especialmente al principio)
Una de las desventajas de la tarjeta Discover it Cash Back es que su programa de recompensas es diferente a otras tarjetas de crédito. Esto puede ser intimidante o complicado de entender.
Sin embargo, te aseguramos que es mucho más fácil de lo que parece y al aprender a usar estas recompensas podrás ganar cientos de dólares en recompensas cashback por los gastos que muy probablemente ya tienes.
Las recompensas son muy similares la tarjeta Chase Freedom Unlimited. Solo debes revisar y activar las categorías de bonificación cambian cada tres meses (en enero, abril, julio y octubre) y recordar cuándo pagar con tu tarjeta Discover it Cash Back. ¡Es así de sencillo!
💳 Límites de gasto en recompensas de bonificación
Otra leve desventaja de esta tarjeta que existen límites de gasto en las recompensas de bonificación. Aunque puedes ganar un 5% de reembolso (cashback) en las categorías rotativas cada trimestre, este porcentaje solo se aplica a los primeros $1,500 en compras en esas categorías. Una vez que alcanzas ese límite, solo ganas un 1% de reembolso en todas las demás compras.
Así que es recomendable solo usar tu tarjeta Discover it Cash Back en los primeros $1500 dólares, y si alcanzas este límite, usar otra tarjeta con buenas recompensas (como la Citi Double Cash Back, que te ofrece 2% de reembolso cashback) para que puedas seguir aprovechando las recompensas al máximo.
💳 Aceptación limitada en el extranjero
Si tienes planes de viajar al extranjero, debes saber que la tarjeta Discover it Cash Back tiene una aceptación limitada fuera de los Estados Unidos.
No todos los comercios en el extranjero aceptan esta tarjeta, lo que significa que podrías encontrarte con dificultades para utilizarla en algunos lugares. Si viajas con frecuencia o planeas usar tu tarjeta en el extranjero, es posible que desees considerar una opción con una aceptación más amplia.
También es útil tener presente que las categorías de 5% de reembolso (cashback) no aplican fuera de Estados Unidos. De hecho, Discover no ofrece recompensas en efectivo en compras realizadas fuera de los Estados Unidos.
Si viajas con frecuencia o haces muchas compras en el extranjero, es posible que desees buscar una tarjeta que ofrezca recompensas en efectivo en todas tus compras, como la Capital One Quicksilver, que es muy fácil de obtener y un bono de bienvenida decente:
$200 en efectivo al de gastar $500 en compras dentro de los 3 meses siguientes a la apertura.
❓ ¿Es la tarjeta de crédito Discover it Cash Back adecuada para ti?
La tarjeta Discover it Cash Back tiene excelentes ventajas: no tiene cuota anual ( en inglés: annual fee), ofrece recompensas del 5% en categorías que cambian cada tres meses, un largo periodo sin intereses y la oportunidad de duplicar las recompensas durante el primer año.
Sin embargo, una desventaja de esta tarjeta es que al principio las recompensas pueden ser complicadas de entender y tomará algún tiempo aprovecharlas al máximo. Recuerda que las categorías de bonificación cambian cada tres meses y debes activarlas para poder obtener las recompensas.
También hay un límite de gastos en las recompensas de bonificación (solo recibirás 5% en los primeros $1500 dólares gastados), lo cual puede limitar cuánto puedes ganar.
Aun así, si aprovechas el máximo de $1500 en gastos para las categorías de cada trimestre podrás obtener hasta $300 dólares adicionales al año. Mejor aún: gracias al bono del primer año de Discover podrás recibir hasta $600 dólares adicionales solo usando la tarjeta Discover it Cash Back para pagar por gastos que probablemente ya tienes.
Si estas recompensas te parecen complicadas o prefieres una tarjeta más sencilla, una buena alternativa será la Citi Double Cash Card, que cual ofrece un 2% de reembolso en todas las compras sin tener que lidiar con categorías de bonificación. Además, en mayo del 2024 está ofreciendo un bono de bienvenida atractivo:
No tiene bono de bienvenida.
❓ Discover it Cash Back: Preguntas Frecuentes
¿Cómo funciona el 5% de reembolso en efectivo de Discover It Cash Back?
Discover ofrece un 5% de reembolso en efectivo (cashback) en categorías que cambian cada tres meses. Para recibir estas recompensas, debes activarlas en el calendario de recompensas de Discover. Al hacerlo, empezarás a recibir hasta 5% de reembolso en gastos de esta categoría (hasta $1,500 por cada trimestre). Todas las demás compras tienen un 1% de reembolso en efectivo. Las categorías del 5% incluyen suelen incluir a supermercados, gasolineras, restaurantes y Amazon.com.
¿Las recompensas con Discover It Cash Back tienen un límite?
Si. Las compras fuera de la categoría de bonificación reciben 1% de cashback y las recompensas del 5% cashback tienen un límite de $1,500 en gastos. Después de alcanzar este límite recibirás 1% de reembolso en efectivo (cashback). Por ejemplo, si gastas $2000 dólares en Amazon.com para ese trimestre, recibirás $80 dólares en recompensas: 5% de $1500 dólares ($75) y 1% de los $500 dólares restantes ($5 dólares).
¿Cómo puedo canjear el reembolso en efectivo con Discover It Cash Back?
La forma más sencilla de canjear el reembolso en efectivo con Discover es tomar el dinero como un crédito en el estado de cuenta (Statement Credit). Por ejemplo, si tienes $30 en recompensas, puedes aplicarlo a tu cuenta y reducir tu saldo en $30. También puedes obtener tu reembolso en efectivo como un depósito directo en una cuenta bancaria, gastarlo en Amazon.com o a través de PayPal, o canjearlo por tarjetas de regalo.
¿Qué puntaje de crédito necesito para obtener Discover It Cash Back?
Necesitarás al menos un crédito promedio para calificar para Discover It Cash Back. Esto se define como un puntaje de 630 o superior. Pero un puntaje de crédito por sí solo no es suficiente para calificar para cualquier tarjeta de crédito. Los emisores también tienen en cuenta tus ingresos, deudas existentes y otra información.
💳 Discover it Cash Back: Veredicto
La tarjeta de crédito Discover it Cash Back es una excelente opción si buscas una tarjeta de crédito fácil de obtener que ofrezca excelentes recompensas. Si aprovechas las categorías de bonificación al máximo de esta tarjeta, podrás obtener hasta $300 dólares adicionales cada año (ya que recibirás 5% de $1500 dólares, o $75 dólares cada trimestre).
La Discover it Cash Back tiene un generoso programa de recompensas:
- 5% de reembolso en efectivo (cashback) en categorías que cambian cada 3 meses (en enero, abril, julio y octubre) en lugares como Amazon.com, supermercados, restaurantes, gasolineras, gimnasios y más. Requiere activación (activa aquí)
- 1% de reembolso en efectivo (cashback) todas las demás compras
Otro beneficio destacado de esta tarjeta es su periodo de introducción sin intereses para compras y transferencias de saldo. Esto puede ser especialmente útil para realizar compras grandes o reducir tus deudas al transferir saldos de otras tarjetas de crédito.
Sin embargo, esta tarjeta de crédito también tiene algunas desventajas. Por ejemplo, las categorías de recompensas rotativas pueden parecer difícil de entender al principio (aunque te aseguramos que es mucho más fácil de lo que parece).
Si prefieres una tarjeta con recompensas más simples y sin la necesidad de activar categorías, la tarjeta de crédito Citi Double Cash Card te ofrece 2% de reembolso en efectivo (cashback) en todas tus compras, sin límites ni categorías rotativas. Además, actualmente está ofreciendo un bono de bienvenida muy fácil de obtener:
No tiene bono de bienvenida.
Esperamos que nuestra guía sobre la tarjeta de crédito Discover it Cash Back te ayude a aprovechar todo lo que ofrece esta tarjeta y puedas usarla como una herramienta para un mejor futuro financiero.
Si tienes más preguntas o dudas sobre las mejores tarjetas de crédito del 2024, déjanos un comentario en la parte de abajo y haremos lo posible por ayudarte.