La U.S. Bank Business Leverage es una tarjeta de crédito que te ofrece recompensas personalizadas. Al tenerla, podrás ganar puntos en las dos categorías con más gastos cada mes. Mejor aún: no necesitas una empresa registrada para ser aprobado (aunque se presenta como una tarjeta de negocios). Sin embargo, hay algunas cosas que debes saber antes de tenerla. Veamos las ventajas y desventajas de esta tarjeta y cómo lo que debes hacer para aprovechar sus beneficios al máximo.
💳 U.S. Bank Business Leverage
💳 Tarjeta U.S. Bank Business Leverage
Tarjeta de crédito con recompensas personalizadas
La U.S. Bank Business Leverage se presenta como una tarjeta para empresas, pero la realidad es que no necesitas tener un negocio registrado para tenerla. Esta tarjeta de crédito ofrece recompensas personalizadas que se ajustan automáticamente, lo cual es conveniente y novedoso, pero solo si sabes aprovechar las recompensas correctamente.
💡 NOTA: Aunque esta tarjeta de crédito se presenta como una tarjeta de negocios ( en inglés: business credit card), es posible obtenerla sin tener un negocio registrado en Estados Unidos. Detalles: ¿Cómo tener una tarjeta de crédito de negocios sin tener un negocio?
Mejor aún: si eres aprobado para esta tarjeta de crédito podrás tenerla sin afectar tu puntaje de crédito. Ya que U.S. Bank no reporta la actividad de las tarjetas de negocios a las agencias de crédito en Estados Unidos (Equifax, TransUnion y Experian).
La tarjeta U.S. Bank Business Leverage Visa Signature ofrece un programa de recompensas único. Al tenerla recibirás:
- 5 puntos por cada dólar gastado en hoteles y alquiler de autos reservados directamente en el Rewards Center de U.S. Bank.
- 2 puntos por cada dólar gastado en las dos categorías con más gastos cada mes.
- 1 punto por cada dólar gastado en todas las demás compras.
Las categorías se calculan y actualizan automáticamente cada mes, lo cual es conveniente. Sin embargo, esta sigue siendo una tasa de recompensas baja, especialmente cuando consideras su tarifa anual: $$95 después del primer año.
Esta tarjeta también te ofrece la oportunidad de ganar un 5% de reembolso en efectivo (cashback) en hoteles y alquiler de autos reservados directamente en el Centro de Recompensas de U.S. Bank.
Aun así, hay algunas desventajas que debes tener en cuenta.
Por ejemplo, A diferencia de las recompensas en otras tarjetas, los puntos expiran cinco años después del final del trimestre en el que se ganaron.
Además, las recompensas no se acumulan tan rápidamente como con otras tarjetas de crédito (incluso las que no tienen comisión anual), por lo que creemos que en algunos aspectos esta tarjeta deja mucho que desear.
Al considerar que a partir del segundo año pagarás una tarifa anual ( en inglés: annual fee), creemos que hay otras tarjetas de crédito con mejores recompensas. De hecho, existen tarjetas de crédito que te ofrecen 2% de reembolso (cashback) en TODAS tus compras.
Por ejemplo, la tarjeta de crédito American Express Blue Business Cash no cobra una tarifa anual y ofrece 2 puntos Membership Rewards por cada dólar gastado. El programa de recompensas de American Express (Membership Rewards) es sumamente lucrativo, así que estos puntos pueden tener un valor aún mayor. Además, ahora mismo tiene un bono de bienvenida muy fácil de obtener:
$250 en tu estado de cuenta después de realizar $3,000 en compras durante los primeros 3 meses.
Otra buena opción es la tarjeta Capital One Spark Cash Plus ofrece un 2% de reembolso en efectivo ilimitado en todo (no solo en compras específicas) y tiene una razonable tarifa anual de $150. Además, en abril del 2024 tiene un bono de bienvenida que no te puedes perder:
$500 al gastar $5,000 dólares en los primeros 3 meses, y $500 dólares al gastar $50,000 dólares en los primeros 6 meses de apertura de la cuenta (Total: $1,000 dólares)
💳 Resumen de la tarjeta U.S. Bank Business Leverage
- Ofrece recompensas personalizadas que se ajustan automáticamente.
- No hay límites en las recompensas que puedes ganar
- Opciones de redención flexibles.
- Ofrece seguros de viaje y protección de compras
- Tiene una cuota anual ($$95 después del primer año)
- Otras tarjetas de crédito ofrecen mejores recompensas
- El bono de bienvenida no es tan atractivo
🤑 Cómo aprovechar esta tarjeta
Para maximizar los beneficios de la U.S. Bank Business Leverage, sigue estas sugerencias:
💰 Aprovecha el bono de bienvenida
La tarjeta U.S. Bank Business Leverage ofrece un bono de bienvenida alto, pero requiere que gastas una cantidad de dinero significativa en muy poco tiempo. Al ser aprobado podrás obtener:
$750 en recompensas cuando gastes $7,500 dólares en compras elegibles en los primeros 120 días de abrir tu cuenta. Cada punto que acumules tiene un valor de un centavo.
Aunque hay otras tarjetas que ofrecen bonos de bienvenida más fáciles de obtener, esta es una buena manera de hacer que las tarjetas de crédito generen ingresos extra para ti.
🛍️ Aprovecha las categorías personalizadas
Esta tarjeta te permite ganar 2 puntos por cada dólar gastado en las dos categorías con mayores gastos cada mes. Asegúrate de elegir las categorías que mejor se adapten a tus necesidades y aprovecha al máximo los puntos que puedes ganar en esas áreas.
💰 Utiliza el plan U.S. Bank ExtendPay
Si tienes compras elegibles de $100 o más, puedes aprovechar el plan U.S. Bank ExtendPay para dividir esas compras en pagos mensuales iguales. Esto te permite pagar tus compras a lo largo del tiempo y maximizar tu flujo de efectivo.
Recuerda que siempre es importante administrar tus finanzas de manera responsable y pagar tus tarjetas de crédito a tiempo para evitar cargos por intereses y mantener un buen historial crediticio.
✅ U.S. Bank Business Leverage: Lo que nos gusta
🎁 Programa de recompensas personalizado
Con la tarjeta U.S. Bank Business Leverage, podrás disfrutar de un programa de recompensas personalizado que se ajusta automáticamente a tus necesidades. Podrás obtener:
- 5 puntos por cada dólar gastado en hoteles y alquiler de autos reservados directamente en el Rewards Center de U.S. Bank.
- 2 puntos por cada dólar gastado en las dos categorías con más gastos cada mes.
- 1 punto por cada dólar gastado en todas las demás compras.
Además, no hay límites en las recompensas que tu negocio puede ganar. No importa cuánto gastes, no hay un tope en las recompensas acumuladas.
Aun así, el programa de recompensas de la American Express Gold Business ofrece muchísimos más beneficios y una mejor estructura de recompensas (es posible ganar muchos con la misma cantidad de gastos):
- 4 puntos por cada dólar gastado en las categorías en las que más gastas automáticamente.
- 3 puntos por cada dólar gastado en vuelos y hoteles prepagados reservados en amextravel.com.
- Recibe hasta $20 en créditos mensuales en tu estado de cuenta por compras elegibles en FedEx, Grubhub y tiendas de suministros de oficina (como Staples y Office Depot)
🆓 Sin cargo anual el primer año
Al tener esta tarjeta de crédito no tendrás que pagar ningún cargo anual durante el primer año. Esto te permite probar la tarjeta y evaluar si se adapta a las necesidades de tu negocio sin incurrir en gastos adicionales. La tarifa anual ( en inglés: annual fee ) es de $$95 después del primer año, pero durante el primer año podrás disfrutar de los beneficios sin costo adicional.
❌ U.S. Bank Business Leverage: Lo que NO nos gusta
🎫 Las recompensas son bajas
Con la tarjeta U.S. Bank Business Leverage, solo puedes ganar 2 puntos por cada dólar gastado en las dos categorías principales de gastos de tu negocio (seleccionadas de una lista de 48 categorías). Al tenerla recibirás:
- 5 puntos por cada dólar gastado en hoteles y alquiler de autos reservados directamente en el Rewards Center de U.S. Bank.
- 2 puntos por cada dólar gastado en las dos categorías con más gastos cada mes.
- 1 punto por cada dólar gastado en todas las demás compras.
Como puedes ver, el máximo de recompensas que puedes ganar es de 2 puntos por cada dólar gastado en las dos categorías principales de gastos. Solo ganarás 1 punto por el resto de las compras. Aunque en principio parece atractivo, esto limita tus oportunidades para acumular recompensas.
De hecho, existen otras tarjetas que ofrecen mejores recompensas.
Por ejemplo, American Express Gold Business ofrece muchísimos más beneficios y recompensas más generosas al calcular las categorías con más gastos automáticamente. Con esta tarjeta puedes recibir:
- 4 puntos por cada dólar gastado en las categorías en las que más gastas automáticamente.
- 3 puntos por cada dólar gastado en vuelos y hoteles prepagados reservados en amextravel.com.
- Recibe hasta $20 en créditos mensuales en tu estado de cuenta por compras elegibles en FedEx, Grubhub y tiendas de suministros de oficina (como Staples y Office Depot)
Otra buena opción es la tarjeta American Express Blue Business Cash, que no cobra una tarifa anual y ofrece 2 puntos Membership Rewards por cada dólar gastado. Cada punto tiene un valor aproximado de 1 centavo, así que estarás recibiendo 2% por todos tus gastos. Además, tiene un bono de bienvenida muy fácil de obtener:
$250 en tu estado de cuenta después de realizar $3,000 en compras durante los primeros 3 meses.
🔄 Los puntos caducan
Los puntos acumulados con esta tarjeta de crédito expiran cinco años después del final del trimestre en el que se ganaron. Esto significa que, i no utilizas tus puntos antes de que caduquen, los perderás.
Si prefieres tener la flexibilidad de acumular puntos y utilizarlos cuando quieras, deberás considerar otras tarjetas que no tengan una fecha de caducidad para los puntos acumulados.
❓ ¿Es la tarjeta de crédito U.S. Bank Business Leverage adecuada para ti?
La tarjeta de crédito U.S. Bank Business Leverage ofrece categorías de recompensas personalizadas que se ajustan automáticamente, lo cual suena conveniente y novedoso, pero en realidad ofrece poco valor en comparación con otras tarjetas.
Además, tiene una comisión anual de $$95 después del primer año, no acumula recompensas tan rápidamente como otras tarjetas. De hecho, existen tarjetas que no cobran una tarifa anual ( en inglés: annual fee) que ofrecen mejores recompensas.
Por estas razones, nos parece que las recompensas que ofrece esta tarjeta son bajas, especialmente al considerar su tarifa anual. Además, los puntos expiran después de cinco años.
Definitivamente podrás encontrar mejores tasas de recompensas en todas tus compras con otras tarjetas de crédito. Si estás buscando una tarjeta de crédito con buenas mejores recompensas y beneficios, te recomendamos considerar otras opciones.
Por ejemplo, la tarjeta de crédito Capital One Spark Cash Plus ofrece 2% de reembolso en efectivo ( en inglés: cashback) ilimitado en todas las compras, sin restricciones en categorías específicas, por una comisión anual de $150. Esta tarjeta no cobra comisiones por transacciones en el extranjero y las recompensas en efectivo no caducan. También tiene una bonificación muy lucrativa:
$500 al gastar $5,000 dólares en los primeros 3 meses, y $500 dólares al gastar $50,000 dólares en los primeros 6 meses de apertura de la cuenta (Total: $1,000 dólares)
Otra buena opción es la tarjeta de crédito American Express Blue Business Cash, que no cobra una tarifa anual y ofrece 2 puntos Membership Rewards por cada dólar gastado. El programa de recompensas de American Express (Membership Rewards) es sumamente lucrativo, así que estos puntos pueden tener un valor aún mayor. Además, ahora mismo tiene un bono de bienvenida muy fácil de obtener:
$250 en tu estado de cuenta después de realizar $3,000 en compras durante los primeros 3 meses.
❓ U.S. Bank Business Leverage: Preguntas Frecuentes
¿Cómo funcionan las recompensas de la tarjeta U.S. Bank Business Leverage?
Las recompensas de la tarjeta U.S. Bank Business Leverage se basan en categorías personalizadas que se ajustan automáticamente. Ganarás 2 puntos por cada dólar gastado en las dos categorías principales en las que tu negocio gasta más cada mes, y 1 punto por cada dólar gastado en todas las demás compras.
¿Vale la pena pagar la tarifa anual de U.S. Bank Business Leverage?
La tarjeta U.S. Bank Business Leverage tiene una tarifa anual de $$95 después del primer año. Sin embargo, existen tarjetas que no cobran esta tarifa y ofrecen mejores recompensas.
¿Cómo puedo canjear las recompensas de U.S. Bank Business Leverage?
Puedes canjear tus puntos por efectivo, tarjetas de regalo, mercancía y viajes. En la mayoría de los casos, cada punto tiene un valor de un centavo, aunque al canjear por mercancía el valor puede ser menor. No hay un requisito mínimo de canje para crédito en el estado de cuenta, tarjetas de regalo, viajes o mercancía. Los puntos expiran cinco años después del final del trimestre en el que se ganaron.
¿Qué puntaje de crédito necesito para obtener la tarjeta U.S. Bank Business Leverage?
Para obtener la tarjeta U.S. Bank Business Leverage, se requiere un excelente historial de crédito. Esto significa que debes tener un puntaje de crédito sólido, generalmente entre 690 y 850, para aumentar tus posibilidades de aprobación. Recuerda que tu historial de crédito también puede influir en la tasa de interés que recibirás.
💳 U.S. Bank Business Leverage: Veredicto
La tarjeta de crédito U.S. Bank Business Leverage ofrece una estructura de recompensas innovadora, pero realmente no resulta tan atractiva. Con esta tarjeta, podrás ganar:
- 5 puntos por cada dólar gastado en hoteles y alquiler de autos reservados directamente en el Rewards Center de U.S. Bank.
- 2 puntos por cada dólar gastado en las dos categorías con más gastos cada mes.
- 1 punto por cada dólar gastado en todas las demás compras.
También podrás obtener un bono de bienvenida decente:
$750 en recompensas cuando gastes $7,500 dólares en compras elegibles en los primeros 120 días de abrir tu cuenta. Cada punto que acumules tiene un valor de un centavo.
Sin embargo, debes tener en cuenta que las categorías personalizadas de recompensas de esta tarjeta pueden limitar tu potencial de ganancias de recompensas. Además, hay otras tarjetas de crédito que pueden ofrecer mejores recompensas.
Por ejemplo, la tarjeta Capital One Spark Cash Select ofrece 1.5% de reembolso en efectivo ( en inglés: cashback) ilimitado en todas las compras, sin tarifa anual. Además, tiene una tarifa anual de $.
Otra excelente opción es la American Express Gold Business, que ofrece muchísimos más beneficios y una mejor estructura de recompensas (es posible ganar muchos con la misma cantidad de gastos):
- 4 puntos por cada dólar gastado en las categorías en las que más gastas automáticamente.
- 3 puntos por cada dólar gastado en vuelos y hoteles prepagados reservados en amextravel.com.
- Recibe hasta $20 en créditos mensuales en tu estado de cuenta por compras elegibles en FedEx, Grubhub y tiendas de suministros de oficina (como Staples y Office Depot)
Si prefieres evitar una tarifa anual, la tarjeta de crédito American Express Blue Business Cash ofrece 2 puntos Membership Rewards por cada dólar gastado y no cobra el annual fee. Ahora mismo tiene un bono de bienvenida muy fácil de obtener:
$250 en tu estado de cuenta después de realizar $3,000 en compras durante los primeros 3 meses.
Esperamos que nuestra guía sobre la tarjeta de crédito Bank Business Leverage te ayude a aprovechar todo lo que ofrece esta tarjeta y puedas usarla como una herramienta para un mejor futuro financiero.
Si tienes más preguntas o dudas sobre las mejores tarjetas de crédito del 2024, déjanos un comentario en la parte de abajo y haremos lo posible por ayudarte.