¿Qué es Consumer Price Index (CPI) y cómo afecta a tus inversiones? 📈

El índice de inflación o Consumer Price Index (en español: índice de precios al consumidor o IPC) es uno de los indicadores económicos más importantes en Estados Unidos. Debido a que la Reserva Federal tiene la misión de controlar la inflación al influir en los tipos de interés (en inglés en inglés: interest rates). Veamos qué es el Consumer Price Index y cómo usarlo para invertir mejor.

📖 En pocas palabras...

Consumer Price Index
(Índice de Precios al Consumidor)

Mide la variación mensual de los precios pagados por los consumidores. Es usado para calcular el nivel de inflación en Estados Unidos.

❓ ¿Qué es Consumer Price Index (CPI)?

El Consumer Price Index o Índice de Precios al Consumidor (conocido también como CPI data) mide el precio de los bienes de consumo y su tendencia. Es una herramienta usada para medir la inflación en la economía.

No hay que ser un genio para darse cuenta que el dinero pierde valor adquisitivo a medida que pasa el tiempo. Esto ocurre gracias a la inflación. De hecho, es posible ver cuánto valor ha perdido tu dinero usando esta calculadora de inflación.

poder adquisitivo del dolar inflacion

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Los expertos concuerdan que una cifra pequeña de inflación es saludable para la economía, por lo que la Reserva Federal de Estados Unidos tiene como meta alcanzar 2% o 3% anual de inflación. El Consumer Price Index mide exactamente este porcentaje.

Actualmente, el índice de inflación en Estados Unidos (Consumer Price Index) es de 8.2%.

El Índice de Precios al Consumidor en Estados Unidos se publica mensualmente, usualmente el segundo viernes de cada mes a las 8:30 am (hora este o EST). Puedes ver el 📅 calendario de publicación aquí.

>> Ver el último índice de inflación del 2022

💬 Si prefieres una explicación más corta, aquí tienes nuestro hilo en Twitter:

📊 ¿Cómo se calcula el índice de inflación en Estados Unidos?

Según la Oficina de Estadísticas Laborales (Bureau of Labor Statistics) el Índice de Precios al Consumidor en Estados Unidos se calcula usando “la variación media en el tiempo (en inglés en inglés: average change over time) de los precios pagados por los consumidores urbanos (en inglés en inglés: urban consumers) por una cesta de bienes y servicios de consumo”

En otras palabras, el índice de inflación en Estados Unidos se calcula usando estas dos variables:

  • La variación media en el tiempo (average change over time) significa cómo suben o bajan los precios durante un periodo concreto.
  • Los consumidores urbanos (urban consumers) se refieren a las personas que viven en zonas urbanas

Por tanto, el índice de inflación no incluye a quienes viven en zonas rurales o no metropolitanas, a las personas que están encarceladas y a las familias de militares.

Una “cesta de bienes y servicios de consumo” (market basket of consumer goods and services) es un grupo específico de artículos que la gente compra.

¿Qué incluye el Consumer Price Index (Índice de inflación)?

que es Consumer Price Index CPI Indice de Precios al Consumidor

En Estados Unidos, el Índice de Precios al Consumidor (Consumer Price Index) mide la variación en precios de varias categorías principales de gasto de los consumidores, entre ellas están:

  • ⛽ Gasolina
  • 🚘 Autos usados
  • 🍗 Carnes/Huevos
  • 🚗 Autos nuevos
  • 💡 Electricidad
  • 🍴 Comida
  • 🚌 Transporte
  • 👕 Ropa
  • 🏠 Vivienda
  • 💊 Atención médica
  • 🛒 Otros bienes y servicios

IMPORTANTE: El Índice de Precios al Consumidor en Estados Unidos no tiene en cuenta los bienes no tangibles en las que los consumidores gastan dinero, como los seguros de vida o las inversiones.

📅 ¿Cuándo se publican los números de inflación?

El Índice de Precios al Consumidor en Estados Unidos se publica mensualmente, usualmente el segundo viernes de cada mes a las 8:30 am (hora este o EST). Puedes ver el calendario de publicación aquí o también puedes agregar este enlace a tu calendario (como Google Calendar, Outlook o Apple iCal) para suscribirte automáticamente.

>> Ver el último índice de inflación del 2022

¿Cómo te ayuda el Consumer Price Index (CPI) a ganar más dinero?

A la hora de planificar cómo gastar, invertir o ahorrar tu dinero, el Consumer Price Index puede ser sumamente útil. El tener en cuenta los números de inflación en Estados Unidos, te ayudará a:

1. Medir la inflación

La inflación es una subida de precios que afecta a su poder adquisitivo. Cuando los precios suben, tu dinero no rinde tanto porque deberás pagar más para pagar los mismos bienes y servicios. El Consumer Price Index mide la inflación, su tendencia y, por extensión, el estado de la economía actual.

Por el contrario, la deflación se produce cuando los precios de los bienes y servicios bajan y la inflación cae por debajo del 0%. El poder adquisitivo aumenta durante los periodos de deflación, pero al mismo tiempo, la oferta monetaria también se reduce. El gasto también puede disminuir cuando la economía se desinfla, como suele ocurrir tras una recesión económica.

2. Invertir mejor

Entender el efecto del CPI en tus inversiones te ayudará a generar mejores resultados. Si el Índice de Precios al Consumidor indica que se avecina un periodo de inflación o deflación notarás el cambio inmediatamente en los precios de tus inversiones.

Si notas que el Consumer Price Index está subiendo, quizás empezarás aumentar tus reservas de efectivo si los precios de tus inversiones están cayendo. También pudieras reducir las inversiones en activos más arriesgados (como las acciones de crecimiento (Growth) o las criptomonedas), ya que estos suelen tener grandes caídas en tiempos de incertidumbre.

O quizás podrías cambiar tu estrategia de inversión y prepararte para una posible recesión. Invertir en activos protegidos contra la inflación, como bonos del Tesoro (en inglés en inglés: Treasury bonds), fondos del mercado monetario, materias primas o bienes inmuebles son formas de contrarrestar algunos de los efectos de la inflación.

3. Ajustar tus gastos

El Índice de Precios al Consumidor muestra los cambios en los precios al vivir en Estados Unidos.

Esto es importante porque el índice del coste de la vida (en inglés en inglés: Cost of living index) es usado para por otras agencias del gobierno de USA para determinar las prestaciones de la Seguridad Social, la cantidad de dinero que se puede aportar a las cuentas de jubilación con ventajas fiscales cada año, entre otros.

El Consumer Price Index también puede afectar la compensación en tu empleo, ya que muchos empresarios suelen usarlo al considerar aumentos de salarios.

¿Cómo el gobierno de Estados Unidos calcula el IPC? (Proceso detallado)

La Oficina de Estadísticas Laborales (Bureau of Labor Statistics) tiene un proceso para calcular el índice de precios al consumidor.

En primer lugar, se identifican las cestas de mercado (en inglés en inglés: market baskets) de cada categoría y las zonas urbanas (urban areas) para medir los precios.

Para fijar la cesta de mercado, se examinan los datos que declaran las familias y los consumidores individuales durante un periodo de dos años. Hay una brecha entre el periodo en el que se recogen los datos de gasto y el momento en que se utilizan para calcular el Índice de Precios al Consumidor. Por ejemplo, para calcular la inflación del 2023 se usarían los datos de 2021 y 2022.

A continuación, se determinan los precios de los artículos individuales de la cesta de la compra en cada zona urbana. El BLS lo hace mediante un muestreo telefónico (aunque también pueden hacerlo en persona). En otras palabras, llaman o visitan las tiendas y proveedores de servicios para preguntar por los precios de diversos bienes y servicios.

La fórmula para calcular el Índice de Precios al Consumidor en Estados Unidos es:

Índice de Precios al Consumidor = Coste de la cesta de la compra en un año determinado / Coste de la cesta de la compra en el año base x 100

como se calcula la inflacion en Estados Unidos

El año base es un número de referencia que se utiliza para medir los cambios en los precios del año en cuestión. El índice de precios al consumidor se recalcula y actualiza mensualmente.

Desventajas del Consumer Price Index

Existen algunas desventajas en el índice de inflación en Estados Unidos.

La principal limitación es que el CPI no se aplica a todos los grupos de población, por lo que no tiene en cuenta los hábitos de compra de las personas que viven fuera de las zonas urbanas o metropolitanas. Así que, en cierto sentido, no es una medida real de la inflación de precios que experimenta TODO el país.

Los datos del CPI Data tampoco tienen en cuenta otros factores que afectan al coste de la vida, además de los precios de los bienes y servicios de consumo.

No mide las causas o tendencias sociales o medioambientales que pueden hacer que los precios suban o bajen con el tiempo. Y, como ocurre con cualquier estadística, el error humano al colectar los datos puede causar desviaciones.

El índice de precios al consumidor tiene varios usos importantes. A nivel individual, es una buena idea tener una idea de la tendencia de los precios. Eso puede ayudarle a planificar mejor tu presupuesto. También puede afectar a la forma en que planea ahorrar o invertir el dinero que le cuesta ganar.

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Esperamos que nuestra guía sobre qué es Consumer Price Index te ayude a entender cómo se calcula el Índice de Precios al Consumidor y usarlo para mejorar tu método de inversión.

Si tienes más preguntas o dudas sobre cuándo se publica el CPI y cómo usarlo, déjanos un comentario en la parte de abajo y haremos lo posible por ayudarte.

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