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❓ ¿Qué es Anchor Protocol?
Anchor Protocol es una aplicación descentralizada creado en la cadena de bloques de Terra que te permite depositar dólares (conocidos como UST) y te ofrece un porcentaje de rendimiento anual (APY) estable del alrededor del 20%.
El dinero que depositas está respaldado por la moneda estable ( en inglés: stablecoin) de Terra. Cada dólar UST tiene un equivalente a un dólar.
El rendimiento es bastante atractivo, ya que muy pocas inversiones pueden ofrecerte un retorno de casi 20% anual, y mucho menos en depósitos en dólares o monedas estables. Actualmente la tasa de retorno anual (APY) se sitúa en el 19,5%.
Debido a que está construido sobre la blockchain de Terra, las transacciones suelen ser bastante económicas.
Anchor es capaz de pagar un interés de casi el 20% sobre tus dólares debido a que también funciona como un protocolo de préstamos. Hablaremos más sobre dónde proviene el rendimiento de Anchor Protocol más adelante.
Es posible obtener un préstamo usando tu LUNA como colateral usando Anchor Protocol. Para hacerlo, deberás convertir tus criptomonedas LUNA a bLUNA. Los préstamos son 100% descentralizados y podrás recibir hasta 80% del valor de tus tokens bLUNA.
Sin embargo, como en la mayoría de los protocolos de préstamos DeFi, existe el riesgo de una liquidación si el valor de tus criptomonedas es menor la relación préstamo-valor ( en inglés: Loan to value ratio) permitida. En el caso de Anchor, la relación préstamo-valor es 80%.
ANC es el token inflacionario del protocolo de Anchor, el cual ofrece derechos de gobierno a los usuarios, al igual que un porcentaje de las ganancias del protocolo.
En ocasiones es incluso posible tomar préstamos y recibir más tokens ANC que sobrepasen el valor del interés que debes pagar a Anchor. Es decir, es posible que te paguen por tomar un préstamo en este protocolo.
ANC también se utiliza como incentivo para impulsar la demanda de préstamos y para asegurar la tasa de interés de los depósitos. El protocolo distribuye tokens ANC en cada bloque a los que toman préstamos.
La criptomoneda ANC tiene un suministro total de 1000 millones de tokens y el 40% de esa cantidad se ha reservado como incentivos para los prestatarios durante el periodo de 4 años.
ANC, al igual que LUNA y UST, está disponible en múltiples cadenas, incluyendo la blockchain de Terra, Ethereum y la Binance Smart Chain (BSC).
NOTA: Será mucho más fácil comprender esta criptomoneda al tener en cuenta que “Anchor Protocol” se refiere al sistema o protocolo, mientras que “ANC” se refiere a la criptomoneda (conocida también como “token nativo“) con la que opera este sistema. También será conveniente recordar que “UST” se refiere a la moneda establa (stablecoin) en la red de Terra, que está ligada al valor del dólar (1 UST = 1 dólar estadounidense)
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📈 ¿Es Anchor Protocol ($ANC) una buena inversión en el 2024?
Anchor Protocol es uno de los proyectos más sólidos y respetados en las finanzas descentralizadas. Actualmente cuenta con miles de millones de dólares depositados y es uno de los protocolos principales de la cadena de bloques de Terra. Por esta razón, invertir en el token de Anchor Protocol (ANC), puede ser una muy buena idea.
El rápido aumento del precio del token ANC ha sido una de las principales razones por las que ha aumentado su popularidad.
Al obtener el token Anchor (ANC) podrás tomar parte en la gobernanza de Anchor Protocol. Esta criptomoneda se utiliza como medio para votar y tomar decisiones. Por ejemplo, podrás votar sobre cómo gastar el fondo de la comunidad, cambiar los parámetros (por ejemplo, la relación préstamo-valor) o para incluir nuevas criptomonedas que sirvan como garantía al tomar préstamos.
Al apostar o “hacer staking” de la criptomoneda ANC también es posible generar ingresos pasivos al recibir parte de las ganancias del protocolo Anchor. Anchor distribuye el 10% del exceso de reservas del protocolo a los dueños del token ANC.
El fundador de la red de Terra, Do Kwan también está sumamente interesado en el éxito de Anchor Protocol. De hecho, ha reabastecido las reservas de Anchor con más de $400 millones de dólares con el fin de garantizar que el proyecto podrá seguir pagando 20% de interés anual.
Si quieres invertir en el token de Anchor Protocol también debes saber que el protocolo también presenta un inconveniente: Actualmente este protocolo no genera suficientes ganancias para sostener una tasa de interés del 20%.
El equipo detrás de Anchor Protocol está consciente de que una tasa de interés del 20% en UST no es sostenible a largo plazo y es probable que esta tasa de interés disminuya con el tiempo.
La emisión de tokens de $ANC también es limitada. Tiene una oferta máxima de 1.000 millones de dólares. Esto significa que sólo quedan unos pocos años de incentivos para los prestatarios de los que depende el Anchor para sus generar ingresos.
Una vez que se agoten las recompensas de $ANC, es crucial que el protocolo sea sostenible y ofrezca un tipo de interés atractivo para los depósitos de UST.
Los desarrolladores de Anchor tienen varias propuestas de cambio en mente que cambiarán el protocolo de tres maneras significativas.
En primer lugar, permitirá que los usuarios conserven los intereses generados por los activos depositados al tomar préstamos. En segundo lugar, propondrán usar Solana ($SOL) y Avalanche ($AVAX) y Cosmos ($ATOM) como activos que podrán ser usados como garantía.
También tienen pensado mejorar la interfaz de préstamo, para que los prestatarios puedan ver exactamente cuántos dólares pueden pedir prestado antes de ser liquidados.
Debido a que Anchor es un protocolo descentralizado, estas ideas deberán ser aprobadas por la comunidad antes de ser implementadas.
Nadie puede negar que Anchor Protocol ofrece una manera atractiva de generar un excelente retorno en tu dinero. También hay muchos factores que apuntan a que este protocolo tendrá éxito a largo plazo.
Aunque muchos creen en el potencial de desarrollo y adopción de Anchor Protocol y su token ANC, es importante tener en cuenta que, las criptomonedas suelen ser activos bastante volátiles.
La decisión de invertir o no, dependerá de tu tolerancia al riesgo y del equilibrio de tu cartera. Es importante hacer una investigación a fondo para decidir si Anchor Protocol es una buena inversión para ti.
👨💻 ¿Cómo funciona Anchor Protocol?
Veamos cómo funciona Anchor Protocol para entender cómo es posible que paguen casi 20% en los depósitos recibidos:
En el ámbito técnico, Anchor Protocol sirve de mercado monetario ( en inglés: money market), que conecta a prestamistas con prestatarios. Es similar a proyectos como Aave o Compound.
Anchor Protocol genera ganancias de esta forma:
Los prestamistas depositan los dólares (usando la moneda estable de Terra, UST) que serán prestados por Anchor a los prestatarios. Al hacer eso, recibes hasta el 20% de interés anual por tu depósito.
Los prestatarios, a su vez, piden prestadas estos dólares (UST) aportando criptomonedas como garantía. Actualmente es posible obtener préstamos usado LUNA (mediante bLUNA) y Ethereum (mediante bETH, la versión de Ethereum en la blockchain de Terra) como colateral.
Antes de pedir un préstamo, estos activos se bloquean como garantía en un contrato inteligente ( en inglés: smart contract) y luego el prestatario puede retirar hasta el 80% del valor de sus activos en dólares (en Terra UST).
Anchor Protocol genera ingresos al cobrar las recompensas por staking de las criptomonedas depositadas y también por el interés del préstamo pagado por el prestatario.
Esto quiere decir que las recompensas de staking obtenidas en bLUNA o bETH son cobradas por Anchor Protocol y son usadas para pagar parte del 20% a los que depositan dólares en el protocolo.
Aunque el 20% de APY actualmente no es sostenible a largo plazo, Anchor cuenta con una reserva (conocida como Yield Reserve) que le permite operar con un déficit.
Es posible que el protocolo Anchor pueda generar al menos un 24% de ingresos por hacer staking de las criptomonedas depositadas, ya que LUNA actualmente tiene un rendimiento de aproximadamente 10% anual.
También es importante recordar que los préstamos están sobrecolateralizados, lo que significa que las recompensas por staking se magnifican, lo que contribuye aún más a la alta tasa de interés. En ocasiones Anchor ha recibido más del 20% de rendimiento y ha añadido el sobrante a las reservas del protocolo ( en inglés: Yield Reserve)
Al permitir que otras criptomonedas puedan usarse como garantía para recibir préstamos, el protocolo Anchor puede obtener suficientes ingresos para ser sostenible.
Aunque estas propuestas deben aprobarse por la comunidad, el equipo tiene planeado añadir Cosmos (ATOM), Solana (SOL) y Polkadot (DOT) a la lista de activos que pueden ser usados en Anchor.
Otra fuente de ganancias para Anchor Protocol es su token: ANC.
Los usuarios tienen que depositar ANC para crear encuestas de gobernanza y los que hacen staking del token pueden votar en esas encuestas influyendo en el futuro del protocolo.
Pero ANC es algo más que un token de gobernanza. Se diseñó para captar una parte del rendimiento de Anchor, lo que permite que su valor escale linealmente con los activos gestionados por Anchor.
Esto significa que los que hacen staking de ANC reciben parte de las comisiones generadas por el protocolo y se benefician a medida que aumenta la adopción de Anchor.
Los tokens ANC también se distribuyen como incentivos a los prestatarios de UST stablecoins de forma proporcional a la cantidad prestada.
¿De dónde proviene el interés pagado por Anchor Protocol?
¿Cómo es posible que Anchor Protocol pueda pagar una tasa de interés tan alta?
Para entender de dónde provienen las ganancias de Anchor Protocol, debemos estar familiarizados con dos conceptos: el staking y los préstamos descentralizados.
Staking consiste en bloquear las criptomonedas durante un tiempo determinado a cambio de una recompensa, la cual se suele pagar en la misma criptomoneda. Ejemplo: al hacer staking de Luna, puedes recibir un retorno anual entre 9% a 12%, pagado en Luna.
Los préstamos descentralizados son otra fuente de ingresos porque constan de dos componentes: los prestamistas y los prestatarios.
Los prestamistas depositan dólares en Anchor Protocol (usando Terra UST) en el protocolo. Cuando depositas UST en Anchor Protocol, lo que estás haciendo en realidad es prestar tu dinero a los prestatarios.
Por otra parte, los prestatarios depositan una cantidad de cripto monedas que valen más que la cantidad de criptomonedas que quieren pedir prestada. Esto se llama sobrecolateralización y existe para asegurar que el Anchor tenga suficientes fondos para cubrir el dinero que se piden prestado.
Los prestatarios de Anchor Protocol pueden depositar LUNA o Ethereum (mediante la versión de Terra de Ethereum, bETH) y tomar prestado dólares UST con un límite de hasta el 80% en dólares de las criptomonedas que depositaron.
Así que, por ejemplo, si un prestatario deposita $1000 de luna puede pedir prestados $800 de UST.
En Anchor Protocol, si un prestatario toma prestado más del 80% del valor en dólares de su garantía en UST o si se alcanza el 80% por los intereses que debe sobre cualquier préstamo, su garantía se liquida (en otras palabras, se vende).
Esto se hace para garantizar que el protocolo tenga suficiente dinero para seguir siendo solvente.
Los prestatarios de Anchor Protocol deben depositar Luna que haya sido puesto en staking (conocida como Bonded Luna o bLuna) o Ethereum en staking (conocido como Bonded Ethereum o bETH) para poder recibir un préstamo.
Bonded Luna (o bLuna) se crea depositando la criptomoneda Luna en un contrato inteligente ( en inglés: smart contract) en Anchor Protocol que delega la Luna depositada en validadores verificados. Esta Luna, se bloquea durante 21 días siguiendo el tiempo de bloqueo de staking de Terra.
En cambio, Bonded Ethereum (o bETH) se crea con la ayuda de otro proyecto de cripto monedas, llamado Lido Finance que permite tokenizar el ETH en staking para que sea negociable en la cadena de bloques de Ethereum. El ETH se bloquea en un contrato inteligente especial que luego acuña la cantidad correspondiente de bETH para su uso en Anchor Protocol.
Las recompensas de staking de bLuna y bETH depositados por los prestatarios como garantía de su préstamo en Anchor Protocol son en realidad recibidas por el protocolo.
Esto se suma a los intereses que los prestatarios pagan por los UST que han tomado prestados.
Todos los ingresos adicionales obtenidos por Anchor Protocol se depositan en la reserva de rendimiento ( en inglés: Yield Reserve), que está formada por UST.
La reserva de rendimiento se utiliza para pagar intereses adicionales a los prestamistas de UST cuando Anchor Protocol no genera suficientes ingresos para mantener las tasas de interés.
Una parte de la reserva de rendimiento también se utiliza para comprar ANC y de esta forma garantizar que el token aumente su valor a medida que aumenta la adopción del protocolo. Esto es importante porque la emisión de ANC es la forma en que Anchor Protocol incentiva los préstamos.
Además, los préstamos son importantes porque Anchor Protocol genera ingresos usando las criptomonedas en staking depositadas por los prestatarios, así como de los intereses que se pagan por cualquier UST prestado.
¿Por qué alguien tomaría un préstamo en Anchor Protocol?
Las razones principales suelen ser el apalancamiento, pagar gastos, y la oportunidad de ganar dinero por tomar un préstamo.
Apalancamiento: Muchas personas utilizarán sus criptomonedas como garantía para pedir prestadas monedas estables y utilizarán esas monedas estables para comprar aún más cripto monedas cuando el mercado está subiendo.
Pagar gastos: Mucha gente también utiliza los préstamos de criptomonedas sobre colateralizados para cubrir gastos sin tener que vender ninguna criptomoneda o para reducir sus impuestos, al no tener que vender sus criptomonedas y pagar impuestos a causa de esta venta.
Ganar dinero al tomar un préstamo en Anchor: Gracias a la emisión del token de Anchor Protocol (ANC), se puede obtener una ganancia de alrededor de 1% al año por tomar dinero prestado, a pesar de que tengas que pagar un porcentaje anual de interés sobre tu préstamo. Esto significa que es realmente posible que Anchor Protocol te pague por pedir dinero prestado. 🤯
Riesgos de Anchor Protocol
Si todo esto suena demasiado bueno como para ser verdad, estás parcialmente en lo correcto. Anchor es un protocolo increíble pero también tiene sus riesgos asociados.
Para empezar, están los riesgos asociados a la moneda estable UST. La vinculación de UST depende efectivamente del precio de Luna y esto es algo que verse afectado en durante una bajada del mercado de las criptomonedas.
Sin embargo, UST ha mantenido bastante bien su paridad durante los bajones del mercado y algunos opinan que es incluso más confiable que las monedas estables centralizadas.
Otro riesgo de Anchor Protocol está relacionado con la integridad de sus contratos inteligentes o smart contracts. En pocas palabras, es posible que haya un error en el código en alguna parte que pueda provocar una pérdida masiva de fondos.
Aunque no se ha encontrado ninguna falla en los contratos inteligentes de Anchor Protocol desde su lanzamiento, es posible comprar un seguro para cualquier UST que deposites.
El mayor riesgo asociado con Anchor Protocol es posiblemente la solvencia del mismo. Actualmente la cantidad pagada a los prestamistas es mucho mayor a los ingresos recibidos, así que la reserva de rendimiento ( en inglés: yield reserve) se está agotando lentamente.
Esto significa que la tasa de interés del 20% de Anchor Protocol podría no ser sostenible en el futuro.
Cuando esto ocurra, es muy probable que la tasa de interés baje a un porcentaje menor o a una tasa que pueda ser sostenible con los mecanismos de ganancias del protocolo.
¿Para qué se usa ANC?
El token Anchor (ANC) es el token de gobernanza del Protocolo Anchor. El token ANC se utiliza como medio para la gobernanza en el protocolo y tomar decisiones sobre cómo gastar el fondo comunitario, cambiar los parámetros y votar para incluir nuevas garantías en la oferta.
La gobernanza está diseñada para ayudar a progresar y mejorar la plataforma en el futuro. Cuanto más $ANC apueste el consumidor, más poder de voto recibirá.
También es posible obtener ingresos pasivos mediante la ANC. Al apostar o hacer staking de este token, puedes recibir un retorno anual entre 10% a 20%, lo cual representa una oportunidad de ingresos bastante generosa.
¿Quién debe usar Anchor Protocol?
Anchor Protocol es definitivamente un gran proyecto para los que desean ganar dinero por ahorrar.
De hecho, hay varias formas de ganar dinero con Anchor. Estas son:
Depósito: La forma más fácil de ganar es depositando dólares UST en el protocolo. El protocolo incentiva el ahorro con retorno de casi 20% de APY, ninguna otra plataforma DeFi ofrece una tasa de interés estable tan alta. Puedes ver la tasa de interés actual sobre tus ahorros en esta página.
Pedir prestado: Puedes pedir prestados UST proporcionando bLUNA o bETH como garantía. La recompensa distribuida en tokens ANC es mayor que el interés pagado por el préstamo, lo cual significa que Anchor puede pagarte por tomar dinero prestado. Puedes ver la tasa neta que te pagarán por solicitar un préstamo en esta página.
Hacer staking de ANC: Puedes usar tus criptomonedas ANC para ganar las recompensas del staking en la plataforma Anchor y participar en la gobernanza. Puedes ver la tasa de interés actual (APR) por el staking en esta página.
Proporcionar liquidez: También es posible ganar recompensas proporcionando liquidez para ANC al añadir UST y ANC. Encontrarás la tasa actual de la piscina de liquidez ( en inglés: Liquidity Pool) ANC-UST en esta página.
¿Quién creó Anchor Protocol?
Anchor Protocol es una aplicación construida por Do Kwon y Terraform Labs (TFL). Su lanzamiento en el 2020 fue la realización de la visión de integrar tres columnas financieras primarias en la cadena de bloques de Terra: los pagos a través de UST, los ahorros a través de Anchor Protocol y la inversión a través de Mirror Protocol.
Anchor Protocol se creó para aumentar la demanda de la stablecoin nativa de Terra, UST, ofreciendo un rendimiento del 20% al incentivar el ahorro.
Si tienes más preguntas sobre qué es Anchor Protocol o cómo usar la criptomoneda ANC, déjanos un comentario en la parte de abajo y haremos lo posible por aclarar tus dudas.