La Citi Secured MasterCard es una excelente tarjeta si quieres empezar a construir o mejorar tu historial de crédito, ya que es muy fácil de obtener y también reporta a las tres principales agencias de crédito. Sin embargo, hay algunas cosas que debes saber antes de pedirla. Veamos las ventajas y desventajas de la tarjeta de crédito Citi Secured, y si realmente merece un lugar en tu bolsillo.
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💳 Citi Secured Mastercard
💳 Tarjeta Citi Secured MasterCard
La mejor tarjeta para construir tu crédito en el 2024
La Citi Secured MasterCard es una excelente opción si no tienes crédito en Estados Unidos o si te gustaría mejorar tu puntaje de crédito.
Esta es una tarjeta de crédito asegurada ( en inglés: secured credit card), lo que significa que, al solicitarla, deberás hacer un depósito de al menos $200.
La cantidad que deposites determinará el límite de crédito de tu tarjeta y servirá como garantía de que realizarás tus pagos a tiempo. Este depósito te será devuelto después de establecer tu historial crediticio y hacer varios pagos a tiempo.
A diferencia de otras tarjetas que se enfocan en personas con mal crédito, esta tarjeta está diseñada específicamente para ayudarte a construir tu historial crediticio.
Una de las principales ventajas de esta tarjeta es que no tiene cargo anual ( en inglés: annual fee), lo cual es una gran ventaja.
La Citi Secured MasterCard reporta tus pagos mensuales a las tres principales agencias de crédito de Estados Unidos (TransUnion, Equifax y Experian), lo cual te ayudará a construir tu historial crediticio a lo largo del tiempo.
Una vez que hayas establecido un buen historial, podrás solicitar otras tarjetas de crédito que ofrecen mejores recompensas y beneficios.
Es importante tener en cuenta que esta tarjeta no ofrece recompensas ni programas de puntos. Si estás buscando una tarjeta con recompensas, es posible que tus opciones sean limitadas ya que la mayoría requiere un historial crédito establecido.
Sin embargo, si tu objetivo principal es construir tu historial crediticio y subir tu puntaje de crédito en Estados Unidos, la Citi Secured MasterCard es una excelente opción.
💡 CONSEJO: Después de 18 meses después de ser aprobado, se revisará tu cuenta y Citi puede decidir si eres elegible para recuperar tu depósito. Si lo eres, podrás seguir usando la tarjeta como una tarjeta no asegurada. Si esta revisión no ocurre automáticamente, no olvides llamar para solicitar la revisión.
💳 Resumen de la tarjeta Citi Secured Mastercard
- Tarjeta ideal para quienes no tienen historial crediticio o tienen historial limitado.
- No tiene cuota anual (annual fee)
- Reporta a las tres principales agencias de crédito, lo que te ayuda a construir tu historial de crédito rápidamente
- Aunque no ofrece recompensas, es una opción confiable para empezar a construir tu crédito
🤑 Cómo aprovechar esta tarjeta
Para maximizar los beneficios de la tarjeta Citi Secured MasterCard, sigue estas sugerencias:
💳 Empieza a construir tu historial de credito
La tarjeta Citi Secured MasterCard está diseñada especialmente para personas sin historial de crédito o con historial limitado en Estados Unidos.
Al utilizar esta tarjeta de manera responsable y realizar los pagos a tiempo, podrás construir un historial crediticio sólido. Recuerda que esta tarjeta reporta tus pagos a las tres principales agencias de crédito (TransUnion, Experian y Equifax), lo que te permitirá obtener mejores opciones de crédito en el futuro.
🔒 Después de un año de pagos a tiempo, solicita tu depósito de vuelta
Al solicitar la tarjeta Citi Secured MasterCard, deberás realizar un depósito de seguridad mínimo de $200 dólare.
Después de realizar por lo menos 12 meses de pagos a tiempo, será prudente solicitar una devolución, ya que has demostrado que manejas tu crédito responsablemente. Aprovecha esta ventaja y utiliza la tarjeta de manera responsable para construir tu crédito y recuperar tu depósito de seguridad al mismo tiempo.
💰 Considera otras opciones si tienes mal crédito
Si tu crédito es muy bajo o tienes mal crédito, es posible que no califiques para la tarjeta Citi Secured MasterCard, ya que esta tarjeta está especialmente diseñada para personas que desean empezar a construir su crédito.
En este caso, te recomendamos explorar otras opciones de tarjetas de crédito sin cuota anual que sean fáciles de conseguir, como la Discover it Secured Credit Card, que será una mejor opción para mejorar tu crédito.
✅ Citi Secured MasterCard: Lo que nos gusta
📈 Idea para construir tu historial de crédito
La Citi Secured MasterCard es una excelente opción si no tienes historial crediticio en Estados Unidos y te gustaría construir tu crédito.
Al utilizar esta tarjeta de crédito asegurada de manera responsable, tus pagos mensuales serán reportados a las tres principales agencias de crédito, lo que te permitirá construir tu historial crediticio con pasar de los meses.
Si utilizas la Citi Secured MasterCard de manera responsable, pagando tus facturas a tiempo y manteniendo un bajo saldo, tendrás la oportunidad de mejorar tu historial crediticio. A medida que construyas un buen historial crediticio, podrás acceder a otras tarjetas de crédito con mejores beneficios y recompensas en el futuro.
💳 Sin cuota anual
A diferencia de muchas otras tarjetas aseguradas en el mercado, la Citi Secured MasterCard no cobra una cuota anual ( en inglés: annual fee). Esto significa que no tendrás que preocuparte por pagar una tarifa cada año solo por tener la tarjeta. Además, si cierras la tarjeta en buen estado, se te devolverá el depósito de seguridad que hayas realizado al momento de abrir la cuenta.
❌ Citi Secured MasterCard: Lo que NO nos gusta
💳 Requiere un depósito de seguridad
Para obtener la Citi Secured MasterCard, deberás realizar un depósito de seguridad de al menos $200. Aunque este depósito será reembolsado si cierras la tarjeta en buen estado, puede ser difícil para algunas personas reunir esta cantidad de dinero inicialmente. Si no estás dispuesto o no puedes hacer un depósito de seguridad, esta tarjeta no será una opción para ti.
🚫 No tiene recompensas
A diferencia de otras tarjetas de crédito, la Citi Secured MasterCard no ofrece ningún programa de recompensas. Esto significa que no podrás ganar puntos, millas o dinero en efectivo por tus compras.
Si te interesa construir tu crédito, puede que no tengas otra opción que empezar con esta tarjeta, pero te recomendamos solicitar otra tarjeta de crédito con recompensas (como la Chase Freedom Flex o la Capital One Quicksilver) después de establecer tu crédito (por lo menos después de 6 meses haciendo tus pagos a tiempo).
🎁 Aprovecha las recompensas de otras tarjetas
La tarjeta Citi Secured MasterCard no ofrece programas de recompensas, por lo que aunque te será útil para empezar tu crédito, si realmente quieres sacarle provecho a las tarjetas de crédito deberás solicitar una tarjeta con recompensas en cuanto seas elegible.
Si estás interesado en obtener beneficios adicionales, también puedes solicitar otras tarjetas de crédito aseguradas que ofrecen recompensas. Por ejemplo, la Discover it Secured Credit Card te ofrece un 2% de reembolso en gasolineras y restaurantes, y un 1% en todas tus demás compras.
🌍 Tarifa por transacciones en el extranjero
Si viajas al extranjero con frecuencia, debes tener en cuenta que la Citi Secured MasterCard cobra una tarifa del 3 por cada transacción realizada fuera de los Estados Unidos ( en inglés: foreign transaction fee).
Esto puede sumar rápidamente si utilizas tu tarjeta con frecuencia en el extranjero. Si viajas con regularidad, es posible que desees considerar otras tarjetas que no cobren tarifas por transacciones internacionales.
📉 No disponible para personas con mal crédito
La Citi Secured MasterCard está diseñada para personas con poco o ningún historial de crédito, pero no está disponible para aquellos con mal crédito. Si tienes un historial crediticio negativo, es posible que no califiques para esta tarjeta. En ese caso, existen otras tarjetas aseguradas disponibles que podrían ser más adecuadas para ti.
❓ ¿Es la Citi Secured MasterCard adecuada para ti?
La Citi Secured MasterCard es una opción decente si estás buscando construir tu crédito o si tienes un historial crédito limitado. A diferencia de otras tarjetas aseguradas, esta tarjeta no tiene una comisión anual y te permite establecer un límite de crédito igual al depósito de seguridad que hagas.
Una de las principales ventajas de esta tarjeta es que reporta tus pagos mensuales a las tres principales agencias de crédito, lo que te ayudará a construir tu historial crediticio con el tiempo. Esto te permitirá calificar para otras tarjetas de crédito que requieren un buen historial crediticio y ofrecen recompensas y beneficios adicionales.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que la Citi Secured MasterCard no ofrece recompensas ni programas de beneficios. Si estás buscando una tarjeta de crédito que te brinde recompensas por tus compras, puede que esta tarjeta no sea la mejor opción para ti.
❓ Citi Secured MasterCard: Preguntas Frecuentes
¿Cuáles son las ventajas de la tarjeta Citi Secured MasterCard?
La tarjeta Citi Secured MasterCard tiene varias ventajas. Primero, no tiene una tarifa anual, lo cual es una gran ventaja. Además, esta tarjeta te ayuda a construir tu historial crediticio ya que reporta tus pagos a las tres principales agencias de crédito. También, si utilizas la tarjeta de manera responsable y pagas a tiempo, podrás solicitar otras tarjetas de crédito que ofrecen recompensas y beneficios.
¿Cuál es el depósito de seguridad requerido para la tarjeta Citi Secured MasterCard?
Para obtener la tarjeta Citi Secured MasterCard, debes realizar un depósito de seguridad de al menos $200. Este depósito de seguridad es igual a tu límite de crédito y será devuelto después de realizar varios pagos a tiempo.
Puedes hacer un depósito de tan solo $200 o hasta $2,500. Tu límite de crédito será igual a tu depósito. Debes pagar tu depósito (de al menos $200) dentro de los 14 días posteriores a la apertura de la cuenta.
¿Cómo puedo construir mi crédito con la tarjeta Citi Secured MasterCard?
Para construir tu crédito con la tarjeta Citi Secured MasterCard, debes utilizarla de manera responsable. Esto significa realizar tus pagos a tiempo y no gastar más de lo que puedes pagar. Además, es importante mantener un bajo saldo en tu tarjeta y no utilizar toda tu línea de crédito. Con el tiempo, estos buenos hábitos financieros te ayudarán a mejorar tu historial crediticio.
¿Cuánto tiempo tomará que la tarjeta Citi Secured construya mi crédito?
El tiempo exacto para construir el crédito varía, pero se pueden ver mejoras significativas después de seis meses. La tarjeta Citi Secured Mastercard informa la actividad de la cuenta a las tres agencias de crédito (Equifax, TransUnion y Experian). Si pagas tu factura a tiempo y mantienes tus saldos bastante bajos, podrás construir tu crédito.
¿Puedo obtener la tarjeta Citi Secured si tengo mal crédito?
Probablemente no. Esta tarjeta está diseñada principalmente para personas sin crédito o con crédito limitado, en lugar de aquellos con crédito dañado debido a errores pasados o ciertos registros negativos, como una bancarrota en los últimos dos años.
¿Qué tan rápido puedo mejorar la tarjeta Citi Secured a una tarjeta no asegurada?
Después de 18 meses, se revisará tu cuenta y Citi puede decidir si eres elegible para recuperar tu depósito. Si lo eres, podrás seguir usando la tarjeta como una tarjeta no asegurada. Si esta revisión no ocurre automáticamente, no olvides llamar para solicitar la revisión.
💳 Citi Secured MasterCard: Veredicto
La tarjeta de crédito Citi Secured MasterCard es una excelente opción para aquellos que no tienen historial crediticio o tienen un historial limitado.
A diferencia de otras tarjetas, no tiene una cuota anual ( en inglés: annual fee) y te permite construir tu historial crediticio al reportar tus pagos mensuales a las tres principales agencias de crédito.
Una de las principales ventajas de la Citi Secured MasterCard es que puedes establecer un límite de crédito igual al depósito de seguridad que realices. Esto significa que puedes decidir cuánto crédito deseas tener y tener un mayor control sobre tus gastos.
Aun así, debes tener en cuenta que esta tarjeta no ofrece recompensas. No obtendrás puntos, millas o cashback por tus compras. Si estás buscando una tarjeta que te ofrezca beneficios adicionales, como recompensas en efectivo o millas de viaje, es posible que desees considerar otras opciones.
Una alternativa a la Citi Secured MasterCard es la tarjeta Discover it Secured Credit Card, la cual está diseñada para ayudarte a construir tu historial de crédito, no tiene una cuota anual y ofrece recompensas en efectivo.
Otra buena opción es la tarjeta Capital One Platinum Secured Credit Card. Esta tarjeta no tiene una cuota anual y te permite establecer tu límite de crédito mediante un depósito de seguridad. Además, es posible obtenerla incluso si tienes mal crédito.
Esperamos que nuestra guía sobre la tarjeta de crédito Citi Secured MasterCard te ayude a aprovechar todo lo que ofrece esta tarjeta y puedas usarla como una herramienta para un mejor futuro financiero.
Si tienes más preguntas o dudas sobre las mejores tarjetas de crédito del 2024, déjanos un comentario en la parte de abajo y haremos lo posible por ayudarte.
