La tarjeta Capital One Savor es sin duda una de las mejores tarjetas de crédito del 2024 para los que gastan en restaurantes y entretenimiento. No hay duda que esta tarjeta ofrece excelentes beneficios, pero también hay algunas cosas que debes saber. Veamos las ventajas y desventajas de esta tarjeta, y si realmente merece un lugar en tu bolsillo.
💳 Capital One Savor
Tarjeta con excelentes recompensas en comida y diversión
💳 Tarjeta Capital One Savor
Tarjeta con excelentes recompensas en comida y diversión
La tarjeta de crédito Capital One Savor ofrece excelentes recompensas en restaurantes, entretenimiento, servicios streaming y supermercados.
Esta tarjeta ofrece una impresionante tasa de devolución de efectivo (cashback) del 4% en los gastos de restaurante, streaming y entretenimiento y un 3% en supermercados las tiendas de comestibles, además del 1% de vuelta en todo lo demás.
Además, tiene uno de los mejores bonos de bienvenida que puedes encontrar en el 2024.
¿La desventaja? Tiene una cuota anual (annual fee) de $95. Aunque no es una tarifa extremadamente alta, en realidad existen tarjetas que ofrecen beneficios similares sin cobrar una comisión cada año.
Sin embargo, si gastas mucho dinero en restaurantes, comida rápida, cines, conciertos o lugares de entretenimiento (clubes nocturnos, cafeterías o incluso boleras), las recompensas pueden sobrepasar lo que pagas de cuota anual.
💳 Resumen de la tarjeta Capital One Savor
- 4% de devolución de efectivo (cashback) en restaurantes, entretenimiento y servicios populares de streaming, 3% en tiendas de comestibles y 1% en todas las demás compras. Además, 8% de devolución en entradas de Vivid Seats.
- No es necesario rotar las categorías ni inscribirse para obtener recompensas en efectivo; además, la devolución de efectivo no caducará durante la vida de la cuenta y no hay límite en la cantidad que puedes ganar.
- Sin comisiones por transacciones extranjeras.
- Los titulares de la tarjeta Capital One tienen acceso a experiencias premium en restaurantes, entretenimiento y más.
✅ Capital One Savor: Lo que nos gusta
Muy buena si gastas mucho en restaurantes y entretenimiento
Debido reembolso (cashback) que ofrece la Capital One Savor en diferentes categorías, si gastas más de $2,375 al año (o $200 al mes) en gastos de restaurantes, espectáculo o entretenimiento, esta tarjeta valdrá la pena.
Si sales por la ciudad varias noches a la semana o visitas los restaurantes y lugares entretenimiento con frecuencia, entonces recibirás muy buenas recompensas.
Excelente bono de bienvenida
La tarjeta de crédito Capital One Savor ofrece una excelente bonificación de inscripción:
$300 en efectivo una vez que gastes $3,000 en compras dentro de los 3 meses siguientes a la apertura de la cuenta.
Aunque las recompensas continuas de esta tarjeta son muy buenas, esta generosa oferta inicial es un buen comienzo.
Devolución 100% en efectivo (sin puntos o millas)
Muchas tarjetas de crédito con recompensas ofrecen puntos o millas que se pueden canjear por viajes, productos, tarjetas de regalos, etc. Sin embargo, la Capital One Savor cuenta con una gran ventaja: las recompensas son en efectivo (cashback).
Esto ofrece una mayor flexibilidad al elegir tus recompensas, ya que puedes usarlas en lo que desees.
Aunque esta tarjeta podría ser una gran elección para un viajero frecuente que gasta mucho en restaurantes y entretenimiento, es igual de buena para alguien que prefiere las aventuras más cerca de casa.
❌ Capital One Savor: Lo que NO nos gusta
La comisión anual puede no valer la pena
Como hemos dicho antes, según el porcentaje de reembolso (cashback) que ofrece la tarjeta Capital One Savor, necesitarás gastar más de $2,375 al año (o $200 al mes) en gastos de restaurantes, espectáculo o entretenimiento para que la comisión anual de $95 valga la pena.
Si la comisión anual ( en inglés: annual fee) es un obstáculo, quizás te convenga elegir otra tarjeta de crédito.
Por ejemplo, la tarjeta U.S. Bank Altitude Go Visa Signature ofrece excelentes recompensas en gastos de restaurantes, pero a diferencia de la Capital One Savor, la comisión anual de la tarjeta es de $0. Sin embargo, cabe destacar que no obtienes bonificaciones en las compras de entretenimiento.
Si el entretenimiento esa es una categoría importante para ti y quieres evitar una cuota anual, considera también la tarjeta U.S. Bank Cash+ Visa Signature. Esta tarjeta ofrece 5% de devolución en efectivo en dos categorías de tu elección, hasta un máximo de $2,000 gastados por trimestre en compras combinadas y 2% de devolución sin tope en una categoría diaria de tu elección (incluyendo restaurantes).
Puedes obtener mejores recompensas con una tarjeta de crédito para viajes
La tarjeta de crédito Capital One Savor no es específicamente una tarjeta de viaje, pero lo cierto es que, si quieres viajar sin gastar demasiado, existen mejores opciones.
Si estás buscando una tarjeta que ofrezca tanto recompensas por restaurantes como beneficios para viajar, la tarjeta de crédito Bank of America Premium Rewards podría ser una mejor opción, a pesar de sus recompensas más modestas para restaurantes.
Esta tarjeta ofrece 2 puntos por $1 gastado en compras de viajes y restaurantes, y 1.5 puntos por dólar gastado en el resto de las compras. (Podrías aumentar tus recompensas aún más si calificas para el programa Bank of America Preferred Rewards).
Los puntos valen 1 céntimo cada uno si se canjean por devoluciones en efectivo, compras de viajes u otras opciones. La tarjeta incluye un crédito en el extracto de la aerolínea por valor de hasta $100 cada año (para gastos como mejoras de asiento y tasas de equipaje) y un reembolso de las tasas de solicitud de TSA Precheck o Global Entry por valor de hasta $100 cada cuatro años. La comisión anual es de $95, y la tarjeta no cobra comisiones por transacciones extranjeras.
Otra alternativa para los que disfrutan de restaurantes y viajes es la tarjeta Chase Sapphire Preferred. Sus puntos de recompensa valen 1.25 céntimos cada uno cuando se canjean por viajes reservados a través de Chase, por lo que tu tasa de recompensa en restaurantes puede ser del 2.5%. Tiene una comisión anual de $95, no cobra comisiones por transacciones en el extranjero y ofrece un generoso bono de inversión: gana 60,000 puntos de bonificación después de gastar $4,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Esto equivale a $750 si los canjeas a través de Chase Ultimate Rewards.
☑ Capital One Savor: Veredicto
Si gastas mucho en restaurantes, supermercados y entretenimiento, esta tarjeta será una de las mejores opciones del 2024.
Esta tarjeta ofrece 4% de devolución en efectivo en comidas y una amplia variedad de gastos de entretenimiento, además de un 3% cashback en supermercados y comestibles. Los que gastan mucho pueden sacar provecho de ella, pero tiene una fuerte comisión anual.
Sin embargo, las excelentes recompensas en restaurantes y entretenimiento pueden compensar la comisión anual. Necesitarás gastar más de $2,375 al año (o $200 al mes) en gastos de restaurantes, espectáculo o entretenimiento para que la comisión anual de $95 de esta tarjeta de crédito valga la pena.
Lo mejor de todo: puedes gastar esas recompensas en efectivo (cashback) de la manera que desees, sin estar sujeto a un sistema de puntos o millas.
Sólo ten en cuenta que otras tarjetas de crédito diseñadas para los viajeros frecuentes pueden ofrecer recompensas similares o mejores sin ninguna comisión anual. Si quieres más detalles sobre estas tarjetas, consulta la sección de desventajas de Capital One Savor de este artículo.
¿Qué cuenta entre las comidas, el entretenimiento y los comestibles?
- Las comidas, según el Capital One incluyen las compras en restaurantes, lugares de comida rápida, cafeterías, salones, panaderías, bares, clubes nocturnos, etc.
- El entretenimiento incluye las entradas compradas para una película, una obra de teatro, un concierto, un evento deportivo, una atracción turística, un parque temático, un acuario, un zoológico, un club de baile, una sala de billar o una bolera, confirma el emisor. El “entretenimiento” no incluye compras como el cable, el streaming digital o los servicios de suscripción, pero, de nuevo, el streaming es su propia categoría de bonificación del 4% (Encontrarás más detalles sobre la categoría de streaming más abajo).
- Las compras de comestibles incluyen supermercados, carnicerías y mercados especializados. NOTA: esta categoría no incluye tiendas como Walmart o Target.
¿Cuáles son los servicios de streaming elegibles?
Capital One no publica una lista de los servicios que califican como streaming. Sin embargo, según nuestra investigación, los servicios Netflix, Hulu y Disney+ califican para recibir el reembolso o cashback. Algunos servicios, como Amazon Prime Video, AT&T TV y Verizon FIOS On Demand, están excluidos, así como los servicios de suscripción a audiolibros (Audible) y los servicios fitness.
¿Qué puntuación de crédito necesito para ser aprobado para la Capital One Savor?
La tarjeta de crédito Capital One Savor Cash Rewards requiere un crédito excelente para calificar. Esto se define generalmente como una puntuación de crédito de 720 o más. Recuerda, sin embargo, que las puntuaciones de crédito no son el único factor en la aprobación de la tarjeta de crédito. Hemos encontrado casos de personas que han sido aprobados con un puntaje de crédito menor.
¿Es mejor la Capital One Savor o la Capital One SavorOne?
Si estás considerando la tarjeta de crédito Capital One Savor, una de las primeras preguntas que debes responder es si vale la pena pagar su cuota anual o annual fee. Antes de evaluar esto, echemos un vistazo a lo que ofrece cada tarjeta:
💳 Capital One Savor:
- 💵 Comisión anual: $95
- 🎉 Bono de bienvenida:
$300 en efectivo una vez que gastes $3,000 en compras dentro de los 3 meses siguientes a la apertura de la cuenta.
- 👛 Recompensas:
- 8% de devolución en efectivo en entradas en Vivid Seats y Capital One Entertainment.
- 5% de devolución en efectivo en hoteles y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel.
- 4% de devolución en restaurantes, servicios de streaming elegibles y entretenimiento.
- 3% de devolución en tiendas de comestibles.
- 1% de devolución en todos los demás gastos.
- 📅 Periodo promocional 0% intereses: Ninguno
- 🌎 Comisión por transacciones en el extranjero: $0
💳 Capital One SavorOne:
- 💵 Comisión anual: $0
- 🎉 Bono de bienvenida:
$200 en efectivo después de gastar $500 en compras durante los 3 primeros meses desde la apertura de la cuenta
- 👛 Recompensas:
3% de reembolso (cashback) en restaurantes, entretenimiento, servicios streaming y en tiendas de alimentos y 1% en el resto de las compras
- 📅 Periodo promocional 0% intereses: Ninguno
- 🌎 Comisión por transacciones en el extranjero: $0
La Capital One SavorOne y la Capital One Savor son muy buenas tarjetas de crédito, pero la mejor para ti dependerá de la cantidad que gastes y si vale la pena o no pagar una comisión anual ( en inglés: annual fee).
Si evaluamos estas tarjetas en la diferencia de 1% en su cashback para restaurantes, streaming, entretenimiento y comestibles y la diferencia en sus comisiones anuales, tendrías que gastar más de $9,500 al año en todas estas categorías para que la tarjeta de crédito Savor te convenga.
Los cálculos cambian un poco si se tiene en cuenta la mayor bonificación de inscripción de la Savor normal. Pero tienes que gastar un poco más para obtener esa bonificación mayor y, por supuesto, las bonificaciones de inscripción pueden variar con el tiempo.
A largo plazo, te conviene elegir la tarjeta que mejor se adapte a tus hábitos de gasto, lo cual es relativamente fácil de evaluar ya que ambas tarjetas ofrecen la misma tasa en supermercados y tiendas de comestibles y en todos los demás gastos.
Así que pregúntate: ¿Gastas lo suficiente al año en restaurantes, en streaming y en entretenimiento como para que la tarjeta de $95 de comisión anual sea más valiosa que la de $0 de comisión anual?
Esperamos que nuestra guía sobre la tarjeta de crédito Capital One Savor te ayude a aprovechar todo lo que ofrece esta tarjeta y puedas usarla como una herramienta para un mejor futuro financiero.
Si tienes más preguntas o dudas sobre las mejores tarjetas de crédito del 2024, déjanos un comentario en la parte de abajo y haremos lo posible por ayudarte.
Esperamos que nuestra guía sobre la tarjeta de crédito Capital One Savor te ayude a aprovechar todo lo que ofrece esta tarjeta y puedas usarla como una herramienta para un mejor futuro financiero.